ผู้เขียน:
Louise Ward
วันที่สร้าง:
7 กุมภาพันธ์ 2021
วันที่อัปเดต:
24 มิถุนายน 2024
![Excel คำนวณเงินกู้ เงินต้น ดอกเบี้ย แต่ละงวด](https://i.ytimg.com/vi/JjvvR03ykkE/hqdefault.jpg)
เนื้อหา
หากคุณรู้วิธีคำนวณการชำระเงินกู้ของคุณคุณสามารถวางแผนค่าใช้จ่ายของคุณได้ คุณควรใช้เครื่องคำนวณเงินกู้ออนไลน์เพราะเมื่อใช้เครื่องคิดเลขปกติคุณจะทำผิดพลาดหากคำนวณสูตรนานเกินไป
ขั้นตอน
วิธีที่ 1 จาก 3: การใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์
เปิดโปรแกรมชำระคืนเงินกู้ออนไลน์ คุณสามารถคลิกที่ "ตัวอย่าง" คอมพิวเตอร์ที่ด้านบนของหน้าจากนั้นเปิดด้วย Google Drive หรือดาวน์โหลด - ดาวน์โหลด (ตรวจสอบคำแนะนำ) และเปิดใน Excel หรือโปรแกรมอื่น หรือเข้าถึงลิงค์ต่อไปนี้:- Bankrate.com และ MLCalc เป็นกำหนดการชำระเงินที่เรียบง่าย แต่ครบถ้วนรวมถึงยอดคงค้างของคุณ
- CalculatorSoup มีประโยชน์มากสำหรับเงินกู้ที่มีการชำระเงินหรือดอกเบี้ยผิดปกติ ตัวอย่างเช่นการจำนองในแคนาดาจะรวมทุก 6 เดือน (โปรแกรมดอกเบี้ยที่คำนวณข้างต้นจะถือว่าดอกเบี้ยและเจ้าหนี้จะเกิดขึ้นในแต่ละเดือน)
- คุณสามารถสร้างสเปรดชีตของคุณเองใน Excel
ป้อนจำนวนเงินกู้ นี่คือจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณยืมมา หากคุณต้องการคำนวณเงินกู้ที่ชำระแล้วบางส่วนให้กรอกจำนวนเงินที่เหลือที่คุณต้องชำระ- ส่วนนี้แสดงเป็น "จำนวนฐาน"
ป้อนอัตราดอกเบี้ย นี่คืออัตราดอกเบี้ยต่อปีสำหรับเงินกู้ของคุณในรูปแบบเปอร์เซ็นต์ ตัวอย่างเช่นหากคุณจ่ายดอกเบี้ย 6% ให้ป้อน“ 6” ..- ระยะเวลาการทบต้นไม่มีผลที่นี่ อัตราดอกเบี้ยในที่นี้คืออัตราดอกเบี้ยที่กำหนดรวมถึงดอกเบี้ยที่คำนวณใหม่เป็นประจำ
กรอกระยะเวลาการชำระดอกเบี้ย นี่คือช่วงเวลาที่คุณคาดว่าจะต้องจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมด ใช้ระยะเวลาในเงื่อนไขดอกเบี้ยเพื่อคำนวณการชำระเงินขั้นต่ำรายเดือนของคุณ จากนั้นลดเวลาในการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นเพื่อให้คุณสามารถชำระหนี้ได้เร็วขึ้น- การชำระหนี้ของคุณในระยะเวลาที่สั้นลงเป็นสัญญาณที่ดีเนื่องจากการชำระเงินทั้งหมดของคุณจะน้อยลง
- อ่านหัวข้อถัดจากส่วนนี้เพื่อดูว่าโปรแกรมคำนวณตามเดือนหรือปี
เลือกวันที่เริ่มต้น ฟีเจอร์นี้ใช้เพื่อคำนวณวันที่คุณจะชำระหนี้
คลิกคำนวณ เครื่องคิดเลขบางเครื่องจะอัปเดตส่วน "จ่ายตามเดือน" โดยอัตโนมัติหลังจากที่คุณกรอกข้อมูลเสร็จสิ้น อีกอันจะปรากฏขึ้นเมื่อคุณคลิกที่ "คำนวณ" และจะแสดงกราฟที่แสดงกำหนดการชำระคืนของคุณ- “ เงินต้น” คือจำนวนเงินต้นคงเหลือในขณะที่“ ดอกเบี้ย” คือดอกเบี้ยที่ต้องชำระ
- โปรแกรมจะแสดงโปรแกรมการชำระคืนแบบ "ตัดจำหน่ายเต็มจำนวน" ซึ่งหมายความว่าคุณจะจ่ายเงินจำนวนเดียวกันทุกเดือน
- หากคุณจ่ายน้อยกว่าจำนวนเงินที่แสดงบนหน้าจอคุณจะต้องจ่ายมากขึ้นเมื่อหนี้ถึงกำหนดชำระและจำนวนเงินสุดท้ายทั้งหมดที่คุณจะต้องจ่ายจะมากกว่า
วิธีที่ 2 จาก 3: การคำนวณหนี้เจ้าหนี้ด้วยตนเอง
จดสูตร. สูตรที่ใช้ในการคำนวณการชำระเงินกู้คือ ม = P * (J / (1 - (1 + J))). ทำตามขั้นตอนด้านล่างเพื่อใช้สูตรหรือดูคำอธิบายอย่างรวดเร็วเกี่ยวกับตัวแปรในสูตร:- M = จำนวนเงินที่ต้องชำระ
- P = เงินต้นจำนวนเงินกู้เดิม
- J = อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง โปรดทราบว่านี่ไม่ใช่อัตราดอกเบี้ยรายปี ดูคำอธิบายด้านล่าง
- N = จำนวนการชำระเงินทั้งหมด
ระวังผลการปัดเศษ ตามหลักการแล้วคุณควรใช้แอปพลิเคชันเครื่องคิดเลขกราฟหรือซอฟต์แวร์ที่คำนวณสูตรทั้งหมดในบรรทัดเดียว หากคุณมีเครื่องคิดเลขที่ทำได้ทีละขั้นตอนเท่านั้นหรือต้องการทำตามขั้นตอนด้านล่างให้ปัดเศษขึ้นไม่เกิน 4 หลักก่อนดำเนินการขั้นต่อไป การปัดเศษเป็นทศนิยมอาจทำให้ผลการคำนวณขั้นสุดท้ายเอียง- เครื่องคิดเลขธรรมดามีปุ่ม "ตอบ" ปุ่มนี้จะใช้ผลลัพธ์ก่อนหน้าสำหรับการคำนวณครั้งต่อไปเพื่อให้กดตัวเลขอีกครั้งได้แม่นยำยิ่งขึ้น
- ตัวอย่างด้านล่างจะปัดเศษหลังจากแต่ละขั้นตอน แต่ขั้นตอนสุดท้ายจะรวมทั้งการคำนวณด้วยมือและการคำนวณอย่างรวดเร็วในบรรทัดเดียวเพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบผลลัพธ์ของคุณได้
คำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง J. เงื่อนไขเงินกู้ส่วนใหญ่อ้างถึง "อัตราดอกเบี้ยประจำปี" แต่คุณไม่ได้จ่ายเงินกู้เป็นประจำทุกปี หารอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อยด้วย 100 และปล่อยให้เป็นทศนิยมจากนั้นหารด้วยจำนวนงวดที่คุณจ่ายในระหว่างปีเพื่อให้ได้อัตราที่แท้จริงของคุณ- ตัวอย่างเช่นหากอัตราดอกเบี้ยต่อปีคือ 5% และคุณจ่ายเป็นรายเดือน (12 ครั้งต่อปี) ให้ใช้ 5/100 เพื่อรับ 0.05 แล้วหาร J = 0.05 / 12 = 0,004167.
- ในกรณีพิเศษจะมีการคิดดอกเบี้ยในเวลาที่แตกต่างจากกำหนดการชำระคืน เช่นเดียวกับในแคนาดาการจำนองจะถูกเรียกเก็บเงินปีละสองครั้งแม้ว่าผู้กู้จะจ่ายเงินให้พวกเขา 12 ครั้งต่อปี ในกรณีนี้การขายจะแบ่งอัตราดอกเบี้ยออกเป็นครึ่งหนึ่ง
สังเกตจำนวนการชำระเงินทั้งหมด N ระยะหนี้สามารถระบุจำนวนการชำระหนี้หรือทำเองก็ได้ ตัวอย่างเช่นระยะเวลาการชำระเงินคือ 5 ปีและคุณจะจ่าย 12 ครั้งต่อเดือนจำนวนการชำระเงินทั้งหมดจะเป็น N = 5 * 12 = 60.
คำนวณ (1 + J) ขั้นแรกให้เพิ่ม 1 + J ตามด้วยเลขชี้กำลัง "-N" จำไว้ว่ามีเครื่องหมายลบอยู่ข้างหน้า N หากคอมพิวเตอร์ของคุณไม่สามารถคำนวณเครื่องหมายลบได้ให้เขียน 1 / (((1 + J)) ใหม่- ในตัวอย่างของเรา (1 + J) = (1,004167) = 0,7792
คำนวณ J / (1- (คำตอบของคุณ) ในการคำนวณอย่างง่ายขั้นแรกให้คำนวณ 1- ตัวเลขที่คุณคำนวณในขั้นตอนก่อนหน้า จากนั้นหาร J ด้วยผลลัพธ์โดยใช้อัตราประสิทธิภาพที่คำนวณได้ J ก่อนหน้านี้- ในตัวอย่างของเรา J / (1- (ผลลัพธ์ก่อนหน้า)) = 0,01887
คำนวณจำนวนเงินที่ต้องจ่ายเป็นรายเดือน คูณผลลัพธ์ก่อนหน้าด้วยเงินกู้ของคุณ P. ผลลัพธ์จะเป็นจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือนเพื่อชำระหนี้ให้ตรงเวลา- ตัวอย่างเช่นหากคุณกู้เงิน 30 ล้านดอง (30,000,000) คุณจะคูณผลลัพธ์ในขั้นตอนสุดท้ายด้วย 30,000,000 ดำเนินการตามตัวอย่างของเรา: 0.01887 * 30,000,000 = 566.100 ดองต่อเดือน
- วิธีนี้ใช้ได้กับทุกสกุลเงิน
- หากคุณคำนวณตัวอย่างของเราใน 1 บรรทัดโดยใช้เครื่องคิดเลขคุณจะได้ผลลัพธ์ที่แม่นยำมากขึ้นเกือบ 566,137 VND หากเราจ่ายเงิน 566,000 และ 100 ด่งต่อเดือนตามที่แสดงไว้ข้างต้นเราจะจ่ายใกล้ถึงกำหนดเส้นตายและจะต้องใช้เงินอีกสองสามหมื่นเพื่อชำระหนี้ (น้อยกว่า 100,000 ในกรณีนี้)
วิธีที่ 3 จาก 3: การทำความเข้าใจหลักการกู้ยืม
ค้นหาว่าเงินกู้มีอัตราคงที่และอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้หรือไม่ เงินให้กู้ยืมมักจะอยู่ในหนึ่งในสองประเภทนี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสิ่งที่นำไปใช้กับเงินกู้ของคุณ:- เงินกู้ "ถาวร" มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ การชำระเงินกู้รายเดือนของคุณจะได้รับการแก้ไขตราบเท่าที่คุณชำระตรงเวลา
- เงินกู้พร้อมดอกเบี้ย "ปรับแล้ว" ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยจะมีการปรับเปลี่ยนเป็นระยะ ๆ เพื่อให้ตรงกับอัตราปัจจุบันดังนั้นคุณอาจมีหนี้น้อยลงหรือมากขึ้นหากอัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลง ดอกเบี้ยจะคำนวณใหม่เฉพาะในช่วง“ ระยะเวลาการปรับปรุง” ที่ระบุไว้ในระยะเวลากู้ยืม หากคุณคำนวณอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันสองสามเดือนก่อนเวลาที่มีการปรับปรุงคุณสามารถวางแผนล่วงหน้าได้
ทำความเข้าใจกับการชำระเงินต้นอย่างค่อยเป็นค่อยไป การชำระคืนเงินต้นแบบค่อยเป็นค่อยไปบ่งบอกถึงอัตราส่วนเงินกู้เริ่มต้น (เงินต้น) ที่ลดลงทีละน้อย มีสองประเภทหลัก:- เงินกู้ "ผ่อนชำระ": คุณสามารถจ่ายเงินจำนวนคงที่ในแต่ละเดือนตลอดอายุของเงินกู้โดยจ่ายทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ตัวอย่างและคำแนะนำที่ให้ไว้ข้างต้นใช้แนวทางนี้
- "ดอกเบี้ยเท่านั้น" ช่วยให้คุณจ่ายน้อยลงในช่วง "ดอกเบี้ยเท่านั้น" เนื่องจากเงินที่คุณจ่ายเป็นเพียงดอกเบี้ยไม่ใช่ "เงินต้น" ที่คุณยืมมา หลังจากหมดระยะเวลาดอกเบี้ยเงินรายเดือนของคุณจะสูงขึ้นเนื่องจากคุณจ่ายทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ในระยะยาวคุณจะต้องจ่ายมากกว่าครั้งแรก
ตอนแรกจ่ายเงินเป็นจำนวนมากเพื่อประหยัดในภายหลัง การจ่ายเงินมากขึ้นจะช่วยลดหนี้รวมและต้นทุนการกู้ยืมระยะยาวของคุณเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยจะต่ำลง ยิ่งคุณจ่ายเงินเร็วเท่าไหร่คุณก็สามารถประหยัดเงินได้มากขึ้น- ในทางกลับกันการจ่ายเงินน้อยกว่ากำหนดจะทำให้คุณจ่ายมากขึ้น นอกจากนี้เงินกู้บางรายการมีข้อกำหนดการชำระเงินขั้นต่ำรายเดือนและคุณอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการไม่ชำระเงินขั้นต่ำ
คำแนะนำ
- คุณสามารถค้นหาสูตรต่อไปนี้เพื่อคำนวณการจ่ายเงินของคุณ ผลลัพธ์เหล่านี้ - สูตรเหล่านี้เทียบเท่าและให้ผลลัพธ์เหมือนกัน
คำเตือน
- เงินกู้หรือสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบ "อัตราปรับ" หรือที่เรียกว่า "อัตราผันแปร" หรือ "อัตราลอยตัว" สามารถเปลี่ยนแปลงการชำระเงินของคุณได้อย่างมากหากอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นอย่างรวดเร็วหรือลดลงอย่างรวดเร็ว
- “ ระยะเวลาการปรับเปลี่ยน” ของเงินกู้เหล่านี้จะบอกความถี่ของการปรับอัตรา หากต้องการดูว่าคุณสามารถชำระเงินในสถานการณ์ที่เลวร้ายได้หรือไม่ให้คำนวณการจ่ายเงินของคุณเมื่ออัตราดอกเบี้ยถึง "เพดาน"