เนื้อหา

• ที่จะก้าว
• ส่วนที่ 1 จาก 3: การคำนวณดอกเบี้ยทบต้นประจำปี
• ส่วนที่ 2 จาก 3: การคำนวณดอกเบี้ยทบต้นจากการลงทุน
• ส่วนที่ 3 จาก 3: การคำนวณดอกเบี้ยทบต้นด้วยการชำระเงินปกติ
• เคล็ดลับ

ดอกเบี้ยทบต้นแตกต่างจากดอกเบี้ยง่ายๆในรายได้ดอกเบี้ยที่คำนวณจากทั้งเงินลงทุนเดิม (เงินต้น) และดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจนถึงปัจจุบันแทนที่จะเป็นเพียงเงินต้น ดังนั้นบัญชีดอกเบี้ยทบต้นจึงเติบโตเร็วกว่าบัญชีดอกเบี้ยธรรมดา นอกจากนี้มูลค่าจะเพิ่มขึ้นเร็วขึ้นหากมีการรวมดอกเบี้ยหลายครั้งต่อปี ดอกเบี้ยทบต้น (หรือที่เรียกว่าดอกเบี้ย) พบได้ในผลิตภัณฑ์การลงทุนต่างๆและยังเป็นดอกเบี้ยเงินกู้บางประเภทเช่นหนี้บัตรเครดิต ด้วยสมการที่ถูกต้องการคำนวณจำนวนเงินที่จะเพิ่มขึ้นจากดอกเบี้ยทบต้นนั้นง่ายมาก

ที่จะก้าว

ส่วนที่ 1 จาก 3: การคำนวณดอกเบี้ยทบต้นประจำปี

1. กำหนดดอกเบี้ยทบต้นประจำปี อัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้ในหนังสือชี้ชวนการลงทุนหรือสัญญาเงินกู้ของคุณเป็นแบบรายปี หากคุณกู้สินเชื่อรถยนต์ที่ดอกเบี้ย 6% คุณจะจ่ายดอกเบี้ย 6% ต่อปี ดอกเบี้ยทบต้น ณ สิ้นปีเป็นการคำนวณดอกเบี้ยทบต้นที่ง่ายที่สุด
   • ดอกเบี้ยทบต้นของหนี้สามารถคำนวณเป็นรายปีรายเดือนหรือรายวันก็ได้
   • ยิ่งหนี้ของคุณถูกรวมกันบ่อยเท่าไหร่ดอกเบี้ยของคุณก็จะเกิดขึ้นเร็วขึ้นเท่านั้น
   • คุณสามารถดูดอกเบี้ยทบต้นจากมุมมองของนักลงทุนหรือลูกหนี้ ดอกเบี้ยทบต้นที่คำนวณบ่อยหมายความว่ารายได้ดอกเบี้ยของนักลงทุนจะเพิ่มขึ้นในอัตราที่เร็วขึ้น นอกจากนี้ยังหมายความว่าลูกหนี้จะเป็นหนี้ดอกเบี้ยมากขึ้นจากหนี้คงค้าง
   • ตัวอย่างเช่นสามารถเรียกเก็บดอกเบี้ยจากบัญชีออมทรัพย์ได้ทุกปีในขณะที่ดอกเบี้ยเงินกู้แฟลชสามารถคำนวณได้ทุกเดือนหรือทุกสัปดาห์
2. คำนวณดอกเบี้ยทบต้นสำหรับปีที่ 1 สมมติว่าคุณเป็นเจ้าของพันธบัตรรัฐบาลมูลค่า 1,000 ดอลลาร์ในอัตราดอกเบี้ย 6% พันธบัตรรัฐบาลจ่ายเงินปันผลในแต่ละปีตามดอกเบี้ยและมูลค่าปัจจุบัน
   • ดอกเบี้ยในปีที่ 1 จะเท่ากับ 60 ยูโร (1,000 ยูโร x 6%)
   • ในการคำนวณดอกเบี้ยสำหรับปีที่ 2 คุณต้องบวกเงินต้นเดิมเข้ากับดอกเบี้ยทั้งหมดจนถึงตอนนี้ ในกรณีนี้เงินต้นของปีที่ 2 จะเท่ากับ 1,060 ดอลลาร์ (1,000 ดอลลาร์ + 60 ดอลลาร์) มูลค่าของพันธบัตรจึงเท่ากับ 1,060 ยูโรและดอกเบี้ยที่ต้องชำระจะคำนวณจากมูลค่านี้
3. คำนวณดอกเบี้ยทบต้นสำหรับปีต่อ ๆ ไป หากต้องการดูผลกระทบที่มากขึ้นของดอกเบี้ยทบต้นให้คำนวณดอกเบี้ยสำหรับปีต่อ ๆ ไป เงินต้นยังคงเติบโตทุกปี
   • คูณเงินต้นของปีที่ 2 ด้วยอัตราดอกเบี้ยของพันธบัตร ($ 1,060 X 6% = $ 63.60) ดอกเบี้ยที่ได้รับสูงกว่า 3.60 ยูโร (63.60 ยูโร - 60.00 ยูโร) นั่นเป็นเพราะเงินต้นเพิ่มขึ้นจาก 1,000 ดอลลาร์เป็น 1,060 ดอลลาร์
   • สำหรับปีที่ 3 เงินต้นคือ 1,123.60 ยูโร (1,060 ยูโร + 63.60 ยูโร) ดอกเบี้ยสำหรับปีที่ 3 คือ€ 67.42 จำนวนเงินนั้นจะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินต้นสำหรับการคำนวณปีที่ 4
   • ยิ่งหนี้คงค้างนานเท่าไหร่ผลกระทบของดอกเบี้ยทบต้นก็ยิ่งมากขึ้นเท่านั้น คงค้างหมายความว่ายังคงต้องชำระหนี้โดยลูกหนี้
   • หากไม่มีดอกเบี้ยทบต้นดอกเบี้ยที่ได้รับในปีที่ 2 จะเท่ากับ 60 ดอลลาร์ (1,000 ดอลลาร์ X 6%) ในความเป็นจริงดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 60 เหรียญต่อปีหากคุณได้รับดอกเบี้ยทบต้น สิ่งนี้เรียกว่าดอกเบี้ยง่ายๆ
4. สร้างเอกสาร Excel สำหรับคำนวณดอกเบี้ยทบต้น การสร้างภาพความสนใจแบบทบต้นจะเป็นประโยชน์โดยการสร้างแบบจำลองอย่างง่ายใน Excel เกี่ยวกับการเติบโตของการลงทุนของคุณ เริ่มต้นด้วยการเปิดเอกสารและติดป้ายกำกับเซลล์บนสุดในคอลัมน์ A, B และ C เป็น "ปี" "มูลค่า" และ "ดอกเบี้ยที่ได้รับ" ตามลำดับ
   • ป้อนปี (0-5) ในเซลล์ A2 ถึง A7
   • ป้อนหลักในเซลล์ B2 สมมติว่าคุณเริ่มต้นด้วยเงิน 1,000 เหรียญ พิมพ์ 1000.
   • ในเซลล์ B3 พิมพ์ "= B2 * 1.06" แล้วกด Enter ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยของคุณจะถูกรวมเป็นรายปีในอัตราดอกเบี้ย 6% (0.06) คลิกที่มุมขวาล่างของเซลล์ B3 แล้วลากสูตรไปที่เซลล์ B7 ตอนนี้ป้อนตัวเลขถูกต้องแล้ว
   • วาง 0 ในเซลล์ C2 ในเซลล์ C3 พิมพ์ "= B3-B2" แล้วกด Enter สิ่งนี้ให้ความแตกต่างระหว่างค่าในเซลล์ B3 และ B2 ซึ่งแสดงถึงความสนใจ คลิกที่มุมขวาล่างของเซลล์ C3 แล้วลากสูตรไปที่เซลล์ C7 ควรป้อนค่าโดยอัตโนมัติ
   • ทำซ้ำขั้นตอนนี้เป็นเวลาหลายปีตามที่คุณต้องการติดตาม คุณยังสามารถเปลี่ยนค่าเงินต้นและอัตราดอกเบี้ยได้อย่างง่ายดายโดยเปลี่ยนสูตรที่ใช้และเนื้อหาของเซลล์

ส่วนที่ 2 จาก 3: การคำนวณดอกเบี้ยทบต้นจากการลงทุน

1. เรียนรู้สูตรดอกเบี้ยทบต้น สูตรดอกเบี้ยทบต้นหรือดอกเบี้ยจะคำนวณมูลค่าในอนาคตของการลงทุนหลังจากจำนวนปีที่ระบุ สูตรเองมีดังนี้: ${ displaystyle FV = P (1 + { frac {i} {c}}) ^ {n * c}}$รวบรวมตัวแปรสำหรับสูตรดอกเบี้ยทบต้น หากมีการคำนวณดอกเบี้ยบ่อยกว่าทุกปีจะเป็นการยากที่จะคำนวณสูตรด้วยตนเอง คุณสามารถใช้สูตรดอกเบี้ยทบต้นสำหรับการคำนวณใดก็ได้ ในการใช้สูตรคุณต้องมีข้อมูลต่อไปนี้:
   • กำหนดจำนวนเงินต้นของการลงทุน นี่คือจำนวนเงินลงทุนเดิมของคุณ อาจเป็นจำนวนเงินที่คุณฝากเข้าบัญชีของคุณหรือราคาเดิมของพันธบัตร ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเงินต้นของคุณในบัญชีการลงทุนคือ 5,000 ดอลลาร์
   • ค้นหาอัตราดอกเบี้ยของการลงทุน อัตราดอกเบี้ยต้องเป็นจำนวนเงินต่อปีโดยระบุเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินต้น ตัวอย่างเช่นอัตราดอกเบี้ย 3.45% สำหรับเงินต้น 5,000 ดอลลาร์
     • ต้องป้อนอัตราดอกเบี้ยเป็นทศนิยมในการคำนวณ แปลงโดยหารอัตราดอกเบี้ยด้วย 100 ในตัวอย่างนี้จะกลายเป็น 3.45 / 100 = 0.0345
   • คุณต้องทราบด้วยว่าดอกเบี้ยนั้นรวมกันบ่อยแค่ไหน โดยปกติจะเป็นกรณีที่ดอกเบี้ยคิดเป็นรายปีรายเดือนหรือรายวัน ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเกี่ยวข้องกับดอกเบี้ยรายเดือน ซึ่งหมายความว่าต้องป้อนอัตราดอกเบี้ยของคุณ ("c") เป็น 12
   • กำหนดระยะเวลาที่คุณต้องการคำนวณ ซึ่งอาจเป็นเป้าหมายการเติบโตรายปีเช่น 5 หรือ 10 ปีหรือตลอดอายุของพันธบัตร วันครบกำหนดอายุของพันธบัตรคือวันที่ต้องชำระคืนเงินต้นของการลงทุน ตัวอย่างเช่นเราใช้เวลาสองปีที่นี่จึงป้อน 2
2. ใช้สูตร. แทนที่ตัวแปรของคุณในตำแหน่งที่เหมาะสม ตรวจสอบอีกครั้งเพื่อให้แน่ใจว่าคุณป้อนถูกต้อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ป้อนดอกเบี้ยในรูปทศนิยมและคุณได้ใช้ค่าที่ถูกต้องสำหรับ "c" (อัตราดอกเบี้ย)
   • จากนั้นตัวอย่างการลงทุนจะถูกป้อนดังนี้: ${ displaystyle FV = 5000 (1 + { frac {0.0345} {12}}) ^ {2 * 12}}$ทำการคำนวณทางคณิตศาสตร์ในสูตรให้สมบูรณ์ ลดความซับซ้อนของปัญหาโดยการแก้คำศัพท์ในวงเล็บก่อนโดยเริ่มจากเศษส่วน
     • ขั้นแรกให้หาเศษส่วนในวงเล็บ ผลลัพธ์: ${ displaystyle FV = 5000 (1 + 0.00288) ^ {2 * 12}}$ลบเงินต้นออกจากคำตอบของคุณ สิ่งนี้ส่งคืนจำนวนดอกเบี้ย
       • ลบเงินต้น 5,000 ดอลลาร์จากมูลค่าในอนาคต 5,357.50 ดอลลาร์และคุณจะได้รับ 5,375.50 ดอลลาร์ - 5,000 ดอลลาร์ = 357.50 ดอลลาร์
       • คุณได้รับดอกเบี้ย 357.50 ยูโรหลังจากสองปี

ส่วนที่ 3 จาก 3: การคำนวณดอกเบี้ยทบต้นด้วยการชำระเงินปกติ

1. เรียนรู้สูตร การคำนวณดอกเบี้ยแบบรวมสามารถเพิ่มได้เร็วขึ้นหากคุณฝากเงินเป็นประจำเช่นโอนเงินรายเดือนไปยังบัญชีออมทรัพย์ สูตรนี้ยาวกว่าที่ใช้ในการคำนวณดอกเบี้ยทบต้นโดยไม่ต้องชำระเงินเป็นประจำ แต่ก็เป็นไปตามหลักการเดียวกัน สูตรมีดังนี้: ${ displaystyle FV = P (1 + { frac {i} {c}}) ^ {n * c} + { frac {R ((1 + { frac {i} {c}}) ^ { n * c} -1)} { frac {i} {c}}}}$กรอกตัวแปร ในการคำนวณมูลค่าในอนาคตของบัญชีประเภทนี้คุณต้องมีเงินต้น (หรือมูลค่าปัจจุบัน) ของบัญชีอัตราดอกเบี้ยรายปีอัตราดอกเบี้ยจำนวนปีที่ต้องคำนวณและจำนวนเงินที่คุณบริจาครายเดือน ข้อมูลนี้ควรอยู่ในข้อตกลงการลงทุนของคุณ
   • อย่าลืมแปลงอัตราดอกเบี้ยรายปีเป็นตัวเลขทศนิยม คุณทำได้โดยหารเปอร์เซ็นต์ด้วย 100 ตัวอย่างเช่นจากอัตราดอกเบี้ยข้างต้นที่ 3.45% เราหาร 3.45 ด้วย 100 เพื่อให้ได้ 0.0345
   • สำหรับความถี่ดอกเบี้ยคุณใช้จำนวนครั้งต่อปีที่คำนวณดอกเบี้ย ซึ่งหมายถึงจำนวน 1 ปีต่อปี 12 เดือนและ 365 รายวัน (ไม่ต้องกังวลกับปีอธิกสุรทิน)
2. กรอกตัวแปร เราดำเนินการต่อด้วยตัวอย่างข้างต้น: สมมติว่าคุณตัดสินใจที่จะโอนเงิน 100 ยูโรต่อเดือนไปยังบัญชีของคุณ ในบัญชีนี้ด้วยเงินต้น 5,000 ยูโรดอกเบี้ยทบต้นจะคำนวณทุกเดือนพร้อมดอกเบี้ยปีละ 3.45% เราจะคำนวณการเติบโตของการเรียกเก็บเงินในช่วงสองปี
   • สูตรสุดท้ายโดยใช้ข้อมูลนี้มีดังนี้: ${ displaystyle FV = 5000 (1 + { frac {0.0345} {12}}) ^ {2 * 12} + { frac {100 ((1 + { frac {0.0345} {12})}) ^ {2 * 12} -1)} { frac {0.0345} {12}}}}$แก้สมการ อย่าลืมลำดับการดำเนินการที่ถูกต้อง ซึ่งหมายความว่าคุณเริ่มต้นด้วยการคำนวณค่าภายในวงเล็บ
     • ก่อนอื่นให้แก้เศษส่วนในวงเล็บ ซึ่งหมายถึงการหาร "i" ด้วย "c" ในสามตำแหน่งโดยทั้งหมดจะได้ผลลัพธ์เดียวกันคือ 0.00288 ตอนนี้สมการมีลักษณะดังนี้: ${ displaystyle FV = 5000 (1 + 0.00288) ^ {2 * 12} + { frac {100 ((1 + 0.00288) ^ {2 * 12} -1)} {0.00288}}}$ลบเงินต้นและการชำระเงิน ในการคำนวณดอกเบี้ยที่ได้รับคุณต้องหักจำนวนเงินที่คุณฝาก ซึ่งหมายถึงการเพิ่มเงินต้น 5,000 ดอลลาร์เข้ากับมูลค่ารวมของเงินฝากดังนั้น: การบริจาค 24 ครั้ง (2 ปี x 12 เดือน / ปี) คูณด้วยเงิน 100 ดอลลาร์ที่ฝากในแต่ละเดือนรวมเป็นเงิน 2,400 ดอลลาร์ ยอดรวมคือ 5,000 ยูโร + 2,400 ยูโร = 7400 ยูโร ลบ 7,400 ดอลลาร์จากมูลค่าในอนาคตที่ 7,840.14 ดอลลาร์และคุณมีจำนวนดอกเบี้ย 440.14 ดอลลาร์
     • ขยายการคำนวณของคุณ หากต้องการเห็นประโยชน์ของดอกเบี้ยทบต้นอย่างแท้จริงลองนึกภาพการฝากเงินเข้าบัญชีเดิมทุกเดือนเป็นเวลายี่สิบปี (แทนที่จะเป็นสอง) ในกรณีนี้มูลค่าในอนาคตจะอยู่ที่ประมาณ 45,000 เหรียญแม้ว่าคุณจะฝากเงินเพียง 29,000 เหรียญซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยค้างรับของคุณคือ 16,000 เหรียญ

เคล็ดลับ

• คุณยังสามารถคำนวณดอกเบี้ยทบต้นได้อย่างง่ายดายโดยใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ยออนไลน์ คุณสามารถดูตัวอย่างได้ในเว็บไซต์ของรัฐบาลสหรัฐอเมริกา: https://www.investor.gov/tools/calculators/compound-interest-calculator
• วิธีที่รวดเร็วในการกำหนดดอกเบี้ยทบต้นคือ "กฎ 72" เริ่มต้นด้วยการหาร 72 ด้วยจำนวนดอกเบี้ยที่คุณได้รับพูด 4% ในกรณีนี้ 72/4 = 18 ผลลัพธ์ 18 คือจำนวนปีโดยประมาณที่ใช้ในการเพิ่มการลงทุนของคุณเป็นสองเท่าในอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน โปรดทราบว่ากฎ 72 เป็นเพียงการประมาณอย่างรวดเร็วไม่ใช่ผลลัพธ์ที่แน่นอน
• นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้การคำนวณเหล่านี้เพื่อทำการคำนวณ "จะเกิดอะไรขึ้นถ้า" ซึ่งสามารถบอกได้ว่าคุณจะได้รับรายได้เท่าใดขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยเงินต้นอัตราดอกเบี้ยหรือจำนวนปี