ผู้เขียน:
Laura McKinney
วันที่สร้าง:
9 เมษายน 2021
วันที่อัปเดต:
26 มิถุนายน 2024
เนื้อหา
ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณวางแผนสำหรับเป้าหมายเฉพาะเช่นการเกษียณอายุหรือการลงทุน พวกเขายังสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับเรื่องการเงินอื่น ๆ อีกมากมายเช่นภาษีการออมการประกัน ฯลฯ แม้ว่าการจ้างที่ปรึกษาทางการเงินก่อนการตัดสินใจที่ซับซ้อนจะเป็นเรื่องที่ชาญฉลาดเสมอ ใช่ แต่การเรียนรู้การวางแผนทางการเงินไม่เพียง แต่ช่วยให้คุณเข้าใจและจัดการการเงินส่วนบุคคลของคุณเท่านั้น แต่ยังช่วยให้คุณประหยัดค่าอาชีพได้อีกด้วย
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 ของ 6: กำหนดเป้าหมายทางการเงิน
ระบุเป้าหมายทางการเงินและเป้าหมายส่วนบุคคลที่สำคัญของคุณ ก่อนที่คุณจะสร้างแผนทางการเงินที่เหมาะสมคุณต้องรู้เป้าหมายของคุณอย่างชัดเจน เป้าหมายทางการเงินทั่วไป ได้แก่ การวางแผนเกษียณอายุค่าใช้จ่ายในโรงเรียนการซื้อบ้านการสร้างมรดกตกทอดของครอบครัวการพัฒนา "ประกันสุทธิ" เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่าย เหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดเหตุการณ์โชคร้ายหรือการเปลี่ยนแปลงในชีวิต
- คุณสามารถค้นหาแบบฟอร์มทางอินเทอร์เน็ตเพื่อช่วยระบุเป้าหมายทางการเงินของคุณ
ระบุเป้าหมายที่คุณต้องการทำให้สำเร็จ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป้าหมายเป็นไปตามหลักการ SMART นี่คืออักษรตัวแรกของคำ สเฉพาะ (เฉพาะ) มง่าย (วัดได้) กttainable (ใช้งานได้), รealistic (ปฏิบัติ) และ timely (เวลา จำกัด )- ตัวอย่างเช่นคุณไม่ได้ประหยัดเงินในตอนนี้และเป้าหมายของคุณคือการประหยัดมากขึ้น ตั้งเป้าหมายที่จะใช้จ่าย 5% ของรายได้ต่อเดือนของคุณเพื่อการออมนั้นไม่เพียง แต่เฉพาะเจาะจง แต่ยังสามารถวัดผลได้ด้วย (คุณสามารถดูได้ง่ายว่าคุณจะทำได้หรือไม่) และเป็นไปได้ในระยะเวลาที่เหมาะสม .
- เขียนเป้าหมายของคุณ สิ่งนี้ไม่เพียง แต่ช่วยให้คุณจดจำ แต่ยังทำให้คุณมีความรับผิดชอบอีกด้วย แผนการที่ดีควรประกอบด้วยเป้าหมายระยะสั้นระยะกลางและระยะยาว
กำหนดจำนวนเงินที่จำเป็นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายหลักของคุณ เพื่อให้แผนทางการเงินประสบความสำเร็จคุณต้องกำหนดจำนวนเงินที่ใช้ไปกับเป้าหมายของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณต้องเลือกเป้าหมายและถอดความ- ตัวอย่างเช่นเป้าหมายทางการเงินทั่วไปคือการวางแผนเกษียณอายุเมื่อคุณอายุ 60 หรือ 65 ปี แม้ว่าโดยทั่วไปคิดว่า 70-80% ของรายได้ปัจจุบันเป็นเป้าหมายที่เหมาะสมสำหรับรายได้หลังเกษียณ แต่คนอื่น ๆ อ้างว่าเป็น 50-60% ของรายได้แต่งงานและ 60- 70% ของรายได้ของคนคนเดียวนั้นสมเหตุสมผลกว่า
- ตัวอย่างเช่นในสหรัฐอเมริกาหากรายได้ต่อปีปัจจุบันของคุณอยู่ที่ 80,000 ดอลลาร์และคุณยังไม่ได้แต่งงานรายได้หลังเกษียณของคุณอาจอยู่ที่ประมาณ 40,000 ดอลลาร์ต่อปีโดยคิดจาก 50% บน. นี่คือตัวอย่างของการตีความเป้าหมาย (เกษียณเมื่ออายุ 65 ปี) เป็นจำนวนเงินที่เฉพาะเจาะจง (50,000 ดอลลาร์ต่อปี) เมื่อคุณทราบสิ่งนี้แล้วคุณสามารถสร้างแผนกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องออมและ / หรือลงทุนเพื่อเสริมแหล่งรายได้หลังเกษียณอื่น ๆ เพื่อให้ได้ถึง 50,000 ดอลลาร์ต่อปี
- คุณสามารถค้นหาแบบฟอร์มออนไลน์เพื่อช่วยคำนวณความต้องการเกษียณอายุและเป้าหมายอื่น ๆ
ส่วนที่ 2 ของ 6: การกำหนดสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน
คำนวณมูลค่าทรัพย์สินที่แท้จริงของคุณ ส่วนของผู้ถือหุ้นที่แท้จริงจะพิจารณาจากการลบหนี้สินของคุณออกจากมูลค่าของสินทรัพย์ของคุณ ตัวเลขนี้จะบอกคุณอย่างชัดเจนเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณและช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างถูกต้องและบรรลุเป้าหมาย คุณสามารถสร้างสเปรดชีตอย่างง่ายเพื่อคำนวณสินทรัพย์จริงของคุณหรือค้นหาแบบฟอร์มทางออนไลน์- เริ่มต้นด้วยการสร้างสองคอลัมน์เครดิตและเดบิต
รายการคุณสมบัติ ทรัพย์สินเป็นสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของได้ซึ่งอาจรวมถึงเงินสดเงินฝากออมทรัพย์และบัญชีตรวจสอบกองทุนเกษียณอสังหาริมทรัพย์ทรัพย์สินส่วนตัวการลงทุน ฯลฯ .
- ถัดจากแต่ละคลาสสินทรัพย์ให้ระบุมูลค่า ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นเจ้าของบ้านให้เขียนมูลค่าของบ้านที่อยู่ข้างๆคุณ เช่นเดียวกับสินทรัพย์ประเภทอื่น ๆ เช่นหุ้นหรือรถยนต์
- เพิ่มค่าทั้งหมดข้างต้นเพื่อค้นหามูลค่ารวมของคุณสมบัติที่คุณมี
แสดงรายการหนี้ของคุณ หนี้รวมถึงการผ่อนชำระสินเชื่อสินเชื่อเงินกู้นักเรียนสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคล ฯลฯ
- เพิ่มมูลค่าทั้งหมดข้างต้นเพื่อค้นหาหนี้ทั้งหมดของคุณ
ลบหนี้ทั้งหมดออกจากมูลค่าทั้งหมด ผลลัพธ์คือมูลค่าสุทธิของคุณ หากเป็นจำนวนลบแสดงว่าคุณเป็นหนี้มากกว่าที่คุณมี ในทางกลับกันหากคุณมีเงิน 100,000 ดอลลาร์และเป็นหนี้ 50,000 ดอลลาร์มูลค่าสุทธิของคุณคือ 50,000 ดอลลาร์ หากแผนการเงินของคุณดำเนินไปและคุณประหยัดได้มากขึ้นทรัพย์สินของคุณจะเพิ่มขึ้น (ด้วยการออมที่เพิ่มขึ้น) และหนี้ที่ลดลง (เมื่อคุณกำจัดหนี้ออกไป) โฆษณา
ส่วนที่ 3 ของ 6: การคำนวณงบประมาณรายเดือน
ตัดสินใจในการวางแผนทางการเงิน การคำนวณอสังหาริมทรัพย์จะให้ภาพเครดิตและหนี้สินของคุณ อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญยิ่งกว่าคือคุณต้องรู้เงินสดเข้าและออกทุกเดือน วิธีนี้จะช่วยให้คุณสามารถติดตามค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณได้และการเก็บบันทึกสิ่งเหล่านี้จะบอกคุณได้อย่างชัดเจนว่าจะหาเงินออมได้จากที่ใด นี่เป็นส่วนสำคัญของแผนทางการเงินใด ๆ
ระบุแหล่งที่มาของรายได้ ระบุแหล่งที่มาของรายได้ต่อเดือน (เงินเดือนค่าเลี้ยงดูบุตร ฯลฯ ) เพิ่มทั้งหมดเพื่อหารายได้รวมต่อเดือนของคุณ
กำหนดค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ ส่วนนี้คุณควรจัดเรียงเป็นรายการ ตัวอย่างเช่นในส่วน "ที่อยู่อาศัย" คุณสามารถป้อนค่าเช่าหรือการจำนองประกันบ้านหรือผู้เช่าและสาธารณูปโภคต่างๆเช่นไฟฟ้าน้ำ ฯลฯ ในส่วน "การเดินทาง" คุณสามารถแสดงรายการค่างวดรถยนต์ค่าแก๊สค่าบำรุงรักษาและประกันภัยรถยนต์ รวมทั้งหมดเข้าด้วยกันเพื่อหาค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมด อย่าลืมรวมสิ่งต่างๆเช่นความบันเทิงอาหารเสื้อผ้าการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตภาษีและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ไม่คาดคิด
คำนวณต้นทุนเป็นครั้งคราวและผันแปร โปรดจำไว้ว่าค่าใช้จ่ายบางส่วนมีการ "คงที่" (เท่ากันหรือเกือบเท่ากันทุกเดือน) แต่ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ มีความผันผวน (มักจะเปลี่ยนแปลงหรือเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด) เมื่อคำนวณงบประมาณของคุณคุณจะต้องรวมค่าใช้จ่ายผันแปรรวมถึงค่าใช้จ่ายที่ไม่เกิดขึ้นทุกเดือน- คุณสามารถแสดงรายการค่าใช้จ่ายผันแปรที่เกิดขึ้นในช่วงเวลาหลายเดือนบวกทั้งหมดแล้วหารด้วยจำนวนเดือนเท่า ๆ กัน ผลลัพธ์จะเป็นจำนวนต้นทุนผันแปรโดยเฉลี่ยที่คุณสามารถรวมไว้ในงบประมาณรายเดือนของคุณ
ลบค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณออกจากรายได้ทั้งหมดของคุณ หากรายได้ของคุณมากกว่าค่าใช้จ่ายคุณจะมียอดคงเหลือที่คุณสามารถออมลงทุนหรือบริโภคได้ขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินของคุณ หากค่าใช้จ่ายของคุณมากกว่ารายได้ของคุณให้ตรวจสอบงบประมาณของคุณและหาว่าค่าใช้จ่ายใดที่สามารถตัดได้- หากคุณไม่ทราบรายได้และ / หรือค่าใช้จ่ายที่แน่นอนคุณต้องติดตามข้อมูลเป็นเวลาหลายเดือน
- ตรวจสอบและอัปเดตงบประมาณของคุณเป็นประจำ อย่าลืมเพิ่มค่าใช้จ่ายใหม่และลบค่าใช้จ่ายใด ๆ
ส่วนที่ 4 จาก 6: ประหยัดเงิน
สร้างรายได้ที่คุณประหยัด โดยไม่คำนึงถึงเป้าหมายทางการเงินของคุณการออมยังคงเป็นสิ่งสำคัญ ไม่ว่าคุณจะวางแผนซื้อบ้านเกษียณก่อนกำหนดหรือลงทุนเพื่อการศึกษาของบุตรหลานการออมเป็นวิธีสำคัญในการบรรลุเป้าหมาย- ตรวจสอบงบประมาณในการดำเนินการนี้ ดูค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณและค้นหาว่าคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นได้อย่างไร ตัวอย่างเช่นถ้าคุณกินร้านอาหารสามครั้งต่อเดือนหรือซื้ออาหารกลางวันในที่ทำงานทุกวันตอนนี้คุณควรตัดสินใจที่จะกินร้านอาหารเพียงเดือนละครั้งหรือนำอาหารกลางวันจากบ้านไปที่ทำงาน
- ดูงบประมาณของคุณและตัดสินใจว่าอะไรคือสิ่งที่ "ต้องการ" และสิ่งที่ "จำเป็น" มุ่งเป้าไปที่ "ต้องการ" บันทึก ในทำนองเดียวกันให้ดูรายการที่คุณคิดว่า "จำเป็น" และถามตัวเองว่าจำเป็นจริงๆหรือไม่ ตัวอย่างเช่นจำเป็นต้องใช้โทรศัพท์มือถือ แต่คุณอาจไม่จำเป็นต้องใช้แผน 3GB และต้องใช้แผน 1GB เท่านั้น
เรียนรู้นิสัยการออม เริ่มต้นด้วยการเปิดบัญชีที่ครอบคลุมกับธนาคารที่มีชื่อเสียง ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ใช้คำขวัญ "จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน" นั่นคือในแต่ละงวดการชำระเงินคุณต้องใช้เงินจำนวนหนึ่งเพื่อประหยัดเป็นส่วนหนึ่งของแผนอย่างแน่นอน คุณสามารถทำงานกับธนาคารหลายแห่งเพื่อถอนจำนวนเงินจากเช็คของคุณโดยอัตโนมัติเพื่อจุดประสงค์นี้
- ประหยัดจำนวนเงินที่คุณพอใจที่เหมาะกับความต้องการและงบประมาณของคุณ เงินออมของคุณอาจเพิ่มขึ้น (หรือลดลง) เมื่อเวลาผ่านไป สิ่งสำคัญคือต้องมีบางอย่างเพื่อประหยัดแม้ว่าจะเป็นจำนวนเล็กน้อยก็ตาม
- สิบเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณเป็นจำนวนเงินที่เหมาะสมในการเริ่มต้น แต่เท่าที่คุณสามารถประหยัดได้น้อยก็น้อยลง
- แม้แต่เงินจำนวนเล็กน้อยที่บันทึกไว้ในบัญชีรายได้ดอกเบี้ย (บัญชีเงินฝากบัญชีออมทรัพย์บัญชีเงินฝาก ฯลฯ ) ผลประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้นนั่นคือดอกเบี้ยจากเงินทุนเริ่มต้นจะถูกเพิ่มเข้าไป การเพิ่มทุนแล้วสร้างรายได้และอื่น ๆ - ทำให้มูลค่ารวมของบัญชีเพิ่มขึ้น
- ฝึกมาก ๆ จะได้ชิน เมื่อคุณประหยัดเงินในแต่ละเดือนหรือใช้แนวทาง "จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน" ทุกอย่างจะค่อยๆกลายเป็นอัตโนมัติและคุณจะเรียนรู้ที่จะใช้ชีวิตโดยไม่มีเงินออมราวกับว่าคุณไม่มีเงินเลย มัน. รักษาเงินออมของคุณให้เป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นเช่นค่าเช่าหรือจำนอง
จัดตั้งกองทุนฉุกเฉิน. ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้เก็บเงินไว้ใช้จ่ายตามความจำเป็นอย่างน้อยสามเดือนเพื่อเป็นกองทุนฉุกเฉินในกรณีตกงานหรือเจ็บป่วย ฯลฯ เก็บกองทุนนี้ไว้ในบัญชีผู้ประกันตนให้พอดี ปลอดภัยและพร้อมใช้งานเมื่อจำเป็น
- นอกจากนี้คุณยังสามารถป้องกันตัวเองจากปัญหาทางการเงินได้ด้วยการสมัครทำประกันที่ถูกต้อง หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับการประกันเจ้าของบ้าน / ผู้เช่าประกันสุขภาพประกันชีวิตประกันการว่างงานประกันไร้ความสามารถหรือประกันรถยนต์โปรดพูดคุยกับนายจ้างของคุณ เหตุผลที่เกี่ยวข้อง
รับสิทธิประโยชน์จากการออมพิเศษทั้งหมด ใช้ประโยชน์หากมีแรงจูงใจจากรัฐบาลหรือนายจ้างเกี่ยวกับการออม (เช่นแรงจูงใจด้านการศึกษาหรือการเกษียณอายุ) หากรัฐบาลหรือนายจ้างมีส่วนช่วยในแผนการออมหรือเสนอสิ่งจูงใจอื่น ๆ (เช่นการลดหย่อนภาษี) จะช่วยให้คุณเข้าใกล้เป้าหมายทางการเงินมากขึ้น- ตัวอย่างเช่นในสหรัฐอเมริกาบัญชีเกษียณอายุ 401 (k) ของคุณสามารถเพิ่มขึ้นได้โดยนายจ้างของคุณบริจาคเป็นจำนวนเงินเท่ากับจำนวนเงินที่คุณใส่ไว้ ในทำนองเดียวกันทุกคนสามารถเปิดบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) และรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีได้
ส่วนที่ 5 ของ 6: การลงทุนทางการเงิน
พิจารณาการลงทุน การลงทุนเป็นส่วนที่จำเป็นในการวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้นโดยใช้เงินน้อยลงจากผลกำไร อย่างไรก็ตามคุณควรสังเกตด้วยว่าการลงทุนทุกครั้งมีความเสี่ยงและคุณอาจสูญเสียเงินได้- พื้นที่การลงทุนยอดนิยม ได้แก่ หุ้นกองทุนรวมพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์และสินค้าโภคภัณฑ์
- การลงทุนแต่ละประเภทมีศักยภาพในการทำกำไรต้นทุนและความเสี่ยงที่แตกต่างกัน
- คุณสามารถนำเงินไปลงทุนในรูปแบบต่างๆ (เช่นพันธบัตรหุ้นและกองทุนรวม) ผ่านธนาคารโบรกเกอร์และบางครั้งก็จ่ายโดยตรงผ่าน บริษัท รัฐบาลหรือรัฐบาลเทศบาล
- ปัจจุบันมีการลงทุนหลายประเภทที่สามารถซื้อขายออนไลน์ได้ทั้งหมด แต่มีโบรกเกอร์การลงทุนจำนวนมากที่คุณสามารถปรึกษาได้โดยตรง อย่างไรก็ตามค่าธรรมเนียมสำหรับการปรึกษาแบบตัวต่อตัวมีแนวโน้มที่จะสูงกว่าการทำธุรกรรมที่คุณทำด้วยตัวเองทางออนไลน์
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการลงทุนประเภทต่างๆ แม้ว่าจะมีการลงทุนหลายประเภท แต่การลงทุนที่สำคัญมีอยู่ 3 ประเภท ได้แก่ หุ้นพันธบัตรและกองทุนรวม- หุ้นแสดงถึงความเป็นเจ้าของใน บริษัท เมื่อคุณซื้อหุ้นคุณจะซื้อธุรกิจหนึ่งชิ้นและมูลค่าของมันจะขึ้นหรือลงขึ้นอยู่กับจำนวนคนที่ต้องการซื้อหรือขาย ด้วยเหตุนี้หุ้นจึงมีความผันผวนอย่างมากและแม้ว่าโดยทั่วไปแล้วหุ้นจะทำกำไรได้มากกว่าการลงทุนประเภทอื่น ๆ (ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 8% ตั้งแต่ปี 1029) นอกจากนี้ยังสามารถลดค่าเสื่อมราคาลงอย่างมากในหนึ่งปี ในปี 2551 หุ้นสหรัฐลดลง 50% หุ้นเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนระยะยาวเช่นผู้ที่เตรียมตัวเกษียณ
- พันธบัตรเป็นการลงทุนตราสารหนี้รูปแบบหนึ่ง เมื่อคุณให้รัฐบาลหรือ บริษัท ยืมเงินคุณจะซื้อพันธบัตร ในทางกลับกันคุณจะได้รับดอกเบี้ยจากเงินที่คุณยืมโดยปกติจะจ่ายเป็นรายปีหรือรายครึ่งปี โดยปกติพันธบัตรมีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้น
- กองทุนรวมคือชุดของการลงทุน (โดยปกติคือหุ้น) ซึ่งบริหารโดยนักลงทุนมืออาชีพ การซื้อกองทุนหมายถึงการซื้อความเป็นเจ้าของในตะกร้าหุ้นและการที่คุณจะได้หรือเสียเงินนั้นขึ้นอยู่กับวิธีการทำงานของตะกร้า กองทุนรวมเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนแบบพาสซีฟเนื่องจากคุณจะได้รับประโยชน์จากแหล่งต่างๆและพึ่งพาผู้จัดการมืออาชีพในการซื้อขายและจัดการพอร์ตการลงทุนตาม สภาวะตลาดและกลยุทธ์ของพวกเขา อย่างไรก็ตามคุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียม
พิจารณาว่าคุณมีแนวโน้มที่จะเผชิญกับความเสี่ยงมากน้อยเพียงใด การลงทุนทุกครั้งมีความเสี่ยงและสิ่งสำคัญก่อนที่คุณจะลงทุนคุณต้องรู้ว่าคุณเสี่ยงแค่ไหนที่จะต้องเสียเหงื่อและเงินไป
- ตรวจสอบเป้าหมายของคุณเพื่อตัดสินใจ ตัวอย่างเช่นหากคุณกำลังเก็บออมเป็นเวลาหกเดือนในช่วงวันหยุดการลงทุนในหุ้นอาจเป็นการตัดสินใจที่ไม่ดีเนื่องจากหุ้นมีความเสี่ยงสูงและสามารถผันผวนได้อย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป พื้นที่ ซึ่งหมายความว่าคุณอาจมีโอกาสที่จะบรรลุเป้าหมายการออมของคุณได้อย่างรวดเร็วด้วยเงินออมเพียงเล็กน้อย แต่ยังมีความเป็นไปได้ที่คุณอาจต้องเลื่อนวันหยุดเนื่องจากการลงทุนของคุณสูญเสียเงิน มาก. บางทีการลงทุนในพันธบัตร (ความเสี่ยงน้อยกว่า) จะดีกว่าหรือแม้แต่การเก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง
- กฎทั่วไปที่ดึงมาจากประสบการณ์คือยิ่งผลตอบแทนที่เป็นไปได้สูงความเสี่ยงก็ยิ่งสูงขึ้นนั่นหมายความว่าความเสี่ยงยิ่งลดลงผลตอบแทนที่เป็นไปได้ก็จะลดลง
- รูปแบบการลงทุนที่ค่อนข้าง "ปลอดภัย" ได้แก่ บัญชีออมทรัพย์และพันธบัตรกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกา หุ้นมีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนสูงกว่า แต่ก็มีความเสี่ยงเช่นกัน กองทุนรวมช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุนในหุ้นและหลักทรัพย์หลากหลายประเภทและเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการลงทุนระยะยาว
- อย่าลงทุนเงินที่คุณต้องการในระยะสั้นหรือใช้จ่ายกับสิ่งจำเป็นเช่นค่าอาหารค่าเช่าหรือค่าแก๊ส
เลือกการลงทุนที่เหมาะสม เมื่อคุณทราบเป้าหมายเข้าใจประเภทการลงทุนและรู้จักการยอมรับความเสี่ยงของคุณแล้วคุณสามารถเลือกประเภทการลงทุนได้
- การลงทุนในหุ้นเหมาะสำหรับกรณีที่คุณมีความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงได้ปานกลางถึงสูงและวางแผนที่จะออมในระยะยาว ตัวอย่างเช่นหากคุณกำลังออมสำหรับแผนเกษียณอายุการซื้อหุ้นก็คุ้มค่าที่จะคิด จำไว้ว่าไม่ใช่ทุกหุ้นที่มีความเสี่ยงสูง ตัวอย่างเช่นการลงทุนใน บริษัท ยาขนาดเล็ก (ท้อแท้) อาจมีความเสี่ยงอย่างมากในขณะที่การลงทุนใน บริษัท ขนาดใหญ่ที่มีกระแสเงินสดที่มั่นคงและความสามารถในการแข่งขันทางการตลาดเช่น Wal- Mart, Wells Fargo หรือ Coca-Cola อาจมีความเสี่ยงน้อยกว่า
- หากคุณไม่มีเวลาสะดวกสบายหรือยอมรับความเสี่ยงในการซื้อหุ้นส่วนตัวให้นึกถึงกองทุนรวม การลงทุนประเภทนี้เหมาะสำหรับเป้าหมายระยะกลางถึงระยะยาวเช่นการเกษียณอายุหรือการออมเพื่อการศึกษาของบุตรหลานของคุณ แต่จะ "เฉยๆ" มากกว่าและโดยปกติคุณจะต้องได้รับการตรวจสอบทุกปีหรือครึ่งปีเท่านั้น เพื่อให้แน่ใจว่าการลงทุนจะเป็นไปตามที่คุณต้องการ คุณสามารถค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับกองทุนรวมและลงทุนผ่านนายหน้าออนไลน์หรือไปที่ธนาคารหรือที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อเลือกจาก
- พันธบัตรเหมาะสำหรับบุคคลที่มีความเสี่ยงต่ำซึ่งสนใจที่จะรักษาเงินออมไว้ในขณะที่ยังคงเติบโตในอัตราที่ต่ำ แต่คงที่ สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าพันธบัตรอยู่ในพอร์ตโฟลิโอใด ๆ และบ่อยครั้งที่ผู้คนในช่วงอายุ 20 ถึง 40 ปีควรลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่และกองทุนรวมในขณะที่ผู้ที่อยู่ใน ใกล้เกษียณคุณควรเปลี่ยนมาใช้พันธบัตรเพื่อรักษาเงินออมของคุณ พันธบัตรสามารถเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนและลดความเสี่ยง หลักการง่ายๆคือการลบ 100 ออกจากอายุของคุณและนั่นคือเปอร์เซ็นต์ที่คุณควรเก็บไว้ในสต็อก
กระจายการลงทุนของคุณ ไม่ใช่ทุกภาคส่วนของเศรษฐกิจที่ทำงานได้ดีเท่า ๆ กัน (หรือไม่ดี) ในช่วงเวลาเดียวกัน หากคุณกระจายพอร์ตการลงทุนทางการเงินประเภทต่างๆออกไปคุณสามารถลดความเสี่ยงที่จะสูญเสียมูลค่าทั้งหมดได้ในกรณีที่การลงทุนส่วนหนึ่งหรือหลายส่วนล้มเหลว แนวทางนี้เรียกว่าการกระจายความเสี่ยง
- ตัวอย่างเช่นแผนการเกษียณอายุอาจครอบคลุมการลงทุนที่หลากหลายรวมถึงกองทุนรวมหุ้นและบัญชีออมทรัพย์ ในกรณีนี้กองทุนรวมเป้าหมายระยะยาวสามารถบันทึกการสูญเสียได้หากหุ้นส่วนบุคคลที่ลงทุนในแผนเกษียณอายุลดลง เงินที่เก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์แม้จะมีดอกเบี้ยต่ำ แต่ได้รับการประกันและสามารถเรียกคืนได้ง่ายเมื่อจำเป็น
ส่วนที่ 6 จาก 6: มุ่งเน้นไปที่การตัดสินใจทางการเงินที่ดี
คิดอย่างรอบคอบเมื่อตัดสินใจทางการเงิน วิธีการบันทึก (Stop - Stop, Ask - Ask, Verify - Verify, Estimate - Estimate, Decide - Decision) เป็นหลักการที่เป็นแนวทางในการตัดสินใจทางการเงิน:
- หยุดและใช้เวลาคิดก่อนตัดสินใจใด ๆ อย่าปล่อยให้พนักงานขายนายหน้า ฯลฯ กดดันคุณ บอกพวกเขา (และตัวฉันเอง) ว่าคุณต้องใช้เวลาคิด
- ถามเกี่ยวกับค่าใช้จ่าย (ภาษีค่าธรรมเนียมการค้ำประกัน ฯลฯ ) และความเสี่ยง อย่าลืมรู้ว่าสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดคืออะไร
- ตรวจสอบข้อมูลทั้งหมดเพื่อให้แน่ใจว่าถูกต้องและเชื่อถือได้
- ประมาณค่าใช้จ่ายสำหรับการตัดสินใจนั้นและคิดว่าเหมาะสมกับงบประมาณของคุณหรือไม่
- ตัดสินใจว่าคุณคิดว่าเหมาะสมหรือไม่
ใช้ความระมัดระวังในการใช้บัตรเครดิต บางครั้งเงินกู้อาจเป็นทางเลือกที่ดีเช่นซื้อบ้านจ่ายค่าเรียนหรือซื้อสิ่งของจำเป็นเป็นต้น อย่างไรก็ตามการกู้ยืม - โดยเฉพาะหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงจะช่วยลดมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินของคุณและทำให้เป้าหมายทางการเงินของคุณบรรลุผลได้ช้าลง
- อย่าใช้บัตรเครดิตในทางที่ผิด พยายามใช้เงินที่คุณได้รับเท่านั้น
- ชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงของคุณโดยเร็วที่สุด นี่อาจเป็นกลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับการเติบโตทางการเงินในระยะยาวเนื่องจากการลงทุนที่ดีก็มักจะไม่เพียงพอที่จะชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง
- หากคุณมีบัญชีเครดิตหลายบัญชีพยายามให้ความสำคัญกับการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับบัญชีที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด
ขอคำแนะนำที่เชื่อถือได้เมื่อจำเป็น โดยปกติแล้วคุณสามารถประสบความสำเร็จได้ด้วยการวางแผนทางการเงินของคุณเอง แต่ถ้าคุณไม่มีเวลาค้นคว้าและจัดการการเงินไม่รู้จะเริ่มจากตรงไหนหรือหากคุณกำลังเผชิญกับเหตุการณ์เซอร์ไพรส์ (เช่นการรับมรดกหรือการเจ็บป่วย) คุณควรพิจารณาขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรอง- ระวังคำแนะนำการลงทุน ฯลฯ ที่ไม่น่าเชื่อถือ หากข้อเสนอใดฟังดูดีจนไม่น่าเชื่อก็เป็นไปได้มากที่สุด
คำแนะนำ
- กฎหมายข้อบังคับและขั้นตอนที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนทางการเงินอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยและ / หรือทำงานอยู่ที่ใด คุณต้องทราบข้อมูลนี้เป็นอย่างดีก่อนตัดสินใจทางการเงินและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญหากมีสิ่งที่ไม่เข้าใจ
