เนื้อหา

• ขั้นตอน
• เคล็ดลับ
• คำเตือน
• อะไรที่คุณต้องการ

เงินงวด (เงินงวด) - รูปแบบของการประกันหรือการลงทุนที่เป็นแหล่งรายได้ที่มีการชำระเงินเป็นงวด อาจเป็นส่วนเสริมที่มีประสิทธิภาพสำหรับพอร์ตการเกษียณอายุของคุณ แต่ทุกคนไม่ทราบว่ามันคืออะไร การทำความเข้าใจว่าเงินรายปีทำงานอย่างไรและรายได้ที่คุณวางใจได้จะช่วยให้คุณวางแผนอนาคตและจัดการลงทุนอื่นๆ ให้สอดคล้องกัน ดูขั้นตอนที่ 1 เพื่อคำนวณการชำระเงินงวดของคุณ เพื่อให้คุณสามารถประมาณการรายได้ในอนาคตของคุณได้อย่างถูกต้อง

ขั้นตอน

1. 1 กำหนดประเภทของเงินรายปี
   • ค่างวดสามารถคงที่หรือผันแปรได้ (แบบลอยตัว) เงินงวดคงที่จะมีการรับประกันการชำระเงินในขณะที่เงินงวดลอยตัวขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของการลงทุนมากขึ้น
   • เงินงวดของคุณสามารถเลื่อนออกไปได้ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเลื่อนการชำระเงินออกไปได้จนถึงเวลาที่กำหนด นอกจากนี้ยังสามารถเป็นเงินงวดทันทีที่การชำระเงินของคุณเริ่มต้นทันทีที่คุณผ่อนชำระงวดแรก
2. 2 เลือกวิธีการชำระเงินสำหรับเงินงวดของคุณ
   • วิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือการชำระเงินงวดเต็มจำนวนให้กับผู้รับผลประโยชน์ตามระยะเวลาที่กำหนด โดยมียอดคงเหลือหลังจากเสียชีวิต
   • มีวิธีการชำระเงินอื่น ๆ ตามที่ผู้ได้รับเงินงวดหรือคู่สมรสที่เหลือจะได้รับการชำระเงินเช่นเดียวกับตัวเลือกการชำระเงินที่รวม 2 วิธีขึ้นไป
3. 3 ค้นหารายละเอียดเงินงวดอื่นๆ รวมถึงยอดยกมาและอัตราดอกเบี้ย
4. 4 คำนวณจำนวนเงินที่ชำระตามตัวเลือกเงินงวดของคุณ
   • สมมติว่าคุณมีเงินรายปี $ 500,000 ในอัตรา 4 เปอร์เซ็นต์ต่อปีที่ชำระเงินคงที่ในช่วง 25 ปีข้างหน้า
   • สูตรการคำนวณ: มูลค่าปัจจุบัน = จำนวนเงินที่จ่ายงวด x ปัจจัยของมูลค่าปัจจุบันของเงินรายปี (PVOA) ลิงก์ไปยังตารางปัจจัยเงินรายปี (ขึ้นอยู่กับระยะเวลาและอัตราดอกเบี้ย) อยู่ในส่วนแหล่งที่มาของบทความนี้
   • ปัจจัย PVOA สำหรับกรณีข้างต้นคือ 15.62208 ดังนั้น 500,000 = การชำระเงิน x 15.62208 แปลงสูตรเพื่อเน้นตัวแปรโดยหารทั้งสองข้างของความเท่าเทียมกันด้วย 15.62208 เราได้รับการชำระเงิน = $ 32005.98
   • คุณยังสามารถคำนวณการชำระเงินของคุณใน Excel โดยใช้ฟังก์ชัน "PMT" ฟังก์ชัน "= PMT (อัตราดอกเบี้ย จำนวนงวด มูลค่าปัจจุบัน มูลค่าในอนาคต)" สำหรับตัวอย่างของเรา ให้พิมพ์ "= PMT (0.04; 25; 500000.0)" ในช่อง แล้วกด Enter ไม่ควรมีช่องว่างใด ๆ เมื่อพิมพ์ในฟังก์ชันนี้ Excel ให้ผลลัพธ์: การชำระเงิน = $ 32005.98
5. 5 แก้ไขการคำนวณในกรณีที่เงินงวดของคุณไม่เริ่มชำระภายในสองสามปี
   • ค้นหามูลค่าในอนาคตของยอดเงินกองทุนเริ่มต้นของคุณโดยใช้ตารางปัจจัยมูลค่าในอนาคต (อ้างอิงในแหล่งที่มา) ซึ่งขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ที่สะสมจากเงินงวดของคุณตั้งแต่ตอนนี้จนถึงเริ่มชำระ และจำนวนปีจนกว่าคุณจะได้รับการชำระเงิน
   • สมมติว่า 500,000 ดอลลาร์ของคุณจะสร้างรายได้ 2 เปอร์เซ็นต์ต่อปี จนกว่าจะเริ่มจ่าย 20 ปีต่อมา คูณ 500,000 ด้วย 1.48595 ตามตาราง Future Value Factor คุณจะได้ 742975
   • ค้นหาค่าในอนาคตใน Excel โดยใช้ฟังก์ชัน FV ฟังก์ชัน "= FV (อัตราดอกเบี้ย จำนวนงวด การชำระเงินเพิ่มเติม มูลค่าปัจจุบัน)" ป้อน "0" สำหรับตัวแปรการชำระเงินเพิ่มเติม
   • เสียบมูลค่าในอนาคตนี้ลงในยอดดุลยกมาและคำนวณการชำระเงินใหม่โดยใช้ "มูลค่าปัจจุบัน = จำนวนเงินที่ชำระ x ปัจจัย PVOA" จากตัวแปรเหล่านี้ การชำระเงินรายปีของคุณจะเท่ากับ 47,559.29 ดอลลาร์

เคล็ดลับ

• คุณยังสามารถคำนวณการชำระเงินของคุณใหม่ได้ในกรณีที่มีการชำระเงินบ่อยขึ้น ในการคำนวณการชำระเงินรายเดือนแทนการชำระเงินรายปี ให้แบ่งอัตราดอกเบี้ยด้วย 12 และคูณจำนวนงวดด้วย 12 จากนั้นป้อนตัวเลขเหล่านั้นลงในสูตร

คำเตือน

• ที่ปรึกษาทางการเงินยอมรับว่าไม่มีแหล่งรายได้ใดที่สามารถพึ่งพาได้อย่างสมบูรณ์ การกระจายการลงทุนเป็นหนึ่งในส่วนที่สำคัญที่สุดของพอร์ตการลงทุน

อะไรที่คุณต้องการ

• เครื่องคิดเลขหรือคอมพิวเตอร์ที่มี Excel
• ข้อมูลรายปี