เนื้อหา

• ขั้นตอน
• ส่วนที่ 1 จาก 3: ติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ
• ส่วนที่ 2 จาก 3: การสร้างงบประมาณของคุณ
• ส่วนที่ 3 จาก 3: การเป็นนักวางแผนงบประมาณ
• เคล็ดลับ
• แหล่งข้อมูลและลิงค์

การวางแผนงบประมาณสามารถช่วยให้คุณหมดหนี้ สร้างความมั่นใจในอนาคตทางการเงินของคุณ และกระทั่งทำให้คุณมีความสุขมากขึ้น การวางแผนงบประมาณอย่างเหมาะสมอาจไม่ต้องการให้ใช้จ่ายน้อยลง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ คุณอาจต้องตัดสินใจทางการเงินให้ดีขึ้นแทน

ขั้นตอน

ส่วนที่ 1 จาก 3: ติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ

1. 1 รวบรวมทุกสิ่งที่คุณต้องการเพื่อเริ่มติดตามประวัติการใช้จ่ายของคุณ รวบรวมบิลที่ผ่านมา รายงานการใช้ธนาคารและบัตรเครดิต และใบเสร็จรับเงินที่ช่วยให้คุณประเมินจำนวนเงินที่ใช้จ่ายในแต่ละเดือนได้อย่างแม่นยำ
2. 2 ใช้แอพวางแผนงบประมาณโดยเฉพาะ แอพการเงินส่วนบุคคลกำลังกลายเป็นเทรนด์ใหม่ในด้านการเงินส่วนบุคคลอย่างรวดเร็ว โปรแกรมเหล่านี้มีเครื่องมือในการวางแผนงบประมาณในตัวเพื่อช่วยปรับงบประมาณของคุณ พร้อมด้วยการวิเคราะห์เพื่อช่วยให้คุณคาดการณ์กระแสเงินสดในอนาคตและเข้าใจนิสัยของคุณได้ดีขึ้น โปรแกรมการเงินส่วนบุคคลที่เป็นที่นิยม ได้แก่ :
   • สะระแหน่
   • ควีนเคน
   • Microsoft Money
   • Ace Money
   • เพื่อนงบประมาณ
3. 3 สร้างตารางใน Excel หากคุณไม่ต้องการใช้ซอฟต์แวร์จัดทำงบประมาณ คุณสามารถกำหนดงบประมาณของคุณเองโดยใช้สเปรดชีตง่ายๆ เป้าหมายของคุณคือการทำแผนที่ค่าใช้จ่ายและรายได้ทั้งหมดของคุณตลอดทั้งปี ในรูปแบบที่สร้างสเปรดชีตที่แสดงข้อมูลทั้งหมดอย่างชัดเจน ช่วยให้คุณระบุได้อย่างรวดเร็วว่าส่วนไหนที่คุณฉลาดขึ้นเกี่ยวกับการใช้จ่ายได้
   • แบ่งแถวของเซลล์ที่ด้านบน (เริ่มต้นด้วยเซลล์ B1) เป็น 12 เดือน
   • สร้างคอลัมน์ค่าใช้จ่ายและรายได้ในคอลัมน์ A ในตอนแรก คุณสามารถระบุรายได้หรือรายจ่ายได้ แต่พยายามจัดกลุ่มค่าใช้จ่ายและรายได้ทั้งหมดแยกกันเพื่อหลีกเลี่ยงความสับสน
   • คุณต้องจัดกลุ่มค่าใช้จ่ายเข้าด้วยกันตามหมวดหมู่ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถสร้างหมวดหมู่ที่เรียกว่า "ยูทิลิตี้" ซึ่งรวมถึงค่าไฟฟ้า ก๊าซ น้ำประปา และค่าโทรศัพท์ทั้งหมดของคุณ
   • ตัดสินใจว่าคุณต้องการรวมรายการที่หักออกจากเช็คเงินเดือนของคุณโดยตรงหรือไม่ เช่น ประกัน เงินสมทบบำนาญ หรือภาษี หากคุณไม่ได้รวมไว้ในสเปรดชีตของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าในส่วนรายได้ คุณกำลังรายงานรายได้สุทธิของคุณ (หลังจากหักเงินสมทบที่จำเป็นทั้งหมด) และไม่ใช่ "สกปรก" (ทั้งหมด ก่อนหักการหักทั้งหมด)
4. 4 บันทึกข้อมูลงบประมาณสะสมของคุณในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา เพิ่มค่าใช้จ่ายและรายได้ทั้งหมดของคุณในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาโดยใช้ข้อมูลจากธนาคารและรายงานการใช้บัตรเครดิตของคุณเพื่อให้มุมมองที่ถูกต้องของรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ
5. 5 กำหนดประวัติของรายได้รวมต่อเดือนของคุณ คุณได้รับเงินเดือนประจำและรู้แน่ชัดว่าคุณนำกลับบ้านได้เท่าไหร่ในแต่ละสัปดาห์? คุณเป็นนักแปลอิสระที่มีเงินเดือนต่างกันไปทุกเดือนหรือไม่? เอกสารประวัติรายได้จากปีที่แล้วจะช่วยให้คุณได้ภาพที่ถูกต้องของรายได้เฉลี่ยต่อเดือนของคุณ
   • หากคุณเป็นผู้รับเหมาอิสระหรือนักแปลอิสระ จำไว้ว่าสิ่งที่คุณต้องนำกลับบ้านไม่ใช่สิ่งที่คุณได้รับ ตัวอย่างเช่น คุณอาจนำเงินกลับบ้าน 2,500 ดอลลาร์ต่อเดือน แต่นั่นเป็นจำนวนเงินก่อนหักภาษี ค้นหาว่าคุณมีแนวโน้มที่จะต้องจ่ายภาษีเท่าใดและลบจำนวนเงินนั้นออกจากรายได้ต่อเดือนของคุณเพื่อให้ได้ตัวเลขที่แม่นยำยิ่งขึ้น
   • หากคุณเป็นพนักงาน อย่ารวมการขอคืนภาษีที่เป็นไปได้ในรายได้รวมของคุณ รายได้ต่อเดือนของคุณควรสะท้อนถึงสิ่งที่คุณนำกลับบ้านหลังหักภาษีเท่านั้น หากคุณได้รับเงินคืนจากภาษีที่ถูกหักไว้ คุณสามารถทำอะไรก็ได้ตามต้องการ ถ้าเธอไม่กลับมาหาคุณ คุณไม่ต้องกังวลเรื่องนี้
6. 6 แสดงรายการค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดของคุณในตาราง คุณต้องจ่ายบิลอะไรในแต่ละเดือน? คุณใช้จ่ายเท่าไหร่ในแต่ละสัปดาห์ในการซื้อของชำและค่าน้ำมัน? คุณทานอาหารเย็นกับเพื่อน ๆ ทุกวันศุกร์หรือไปดูหนังสัปดาห์ละครั้งหรือไม่? คุณใช้เงินไปช้อปปิ้งเท่าไหร่? การติดตามการใช้จ่ายจริงในปีที่แล้วจะช่วยให้คุณเห็นภาพพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ถูกต้อง เนื่องจากคนส่วนใหญ่ประเมินจำนวนเงินที่พวกเขาคิดว่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนต่ำเกินไป
7. 7 วิเคราะห์รายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ หากรายจ่ายของคุณเกินรายได้ แสดงว่าคุณกำลังใช้ชีวิตเกินรายได้ งบประมาณของคุณควรแบ่งออกเป็นสองกลุ่ม:
   • ต้นทุนคงที่... ซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายรายเดือนตามปกติ เช่น ค่าสาธารณูปโภค ประกัน หนี้เงินกู้ อาหาร และความจำเป็นอื่นๆ เช่น เสื้อผ้าและของใช้ในบ้าน
   • ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม... ค่าใช้จ่ายทางเลือกคือค่าใช้จ่ายที่ไม่คงที่ซึ่งอาจเกิดขึ้นได้ “ตามความประสงค์ของคุณ” รายการที่อยู่ในหมวดหมู่นี้ ได้แก่ เงินออม ความบันเทิง นันทนาการ และสินค้าฟุ่มเฟือยอื่นๆ

ส่วนที่ 2 จาก 3: การสร้างงบประมาณของคุณ

1. 1 สร้างงบประมาณเบื้องต้น ประวัติงบประมาณที่กล่าวถึงในส่วนที่ 1 จะช่วยให้คุณสร้างงบประมาณเบื้องต้นได้อย่างแม่นยำ คุณต้องคำนวณค่าใช้จ่ายคงที่และรายได้ แล้วตัดสินใจว่าคุณต้องการใช้เงินฟรีอย่างไร
   • ในการคำนวณต้นทุนคงที่ ให้ใช้ค่าเฉลี่ยเลขคณิตของต้นทุนในแต่ละเดือนของปีที่แล้ว แล้วบวกประมาณ 5% ตัวอย่างเช่น หากค่าไฟฟ้าของคุณเปลี่ยนแปลงทุกฤดูกาล แต่โดยเฉลี่ยประมาณ 210 ดอลลาร์ต่อเดือน คุณจะต้องนำค่าไฟฟ้ามาบวก 220 ดอลลาร์ต่อเดือน
   • ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้คำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงในค่าใช้จ่ายพื้นฐาน เช่น การชำระคืนเงินกู้เพื่อการศึกษาของคุณ หรือการขอสินเชื่อรถยนต์ใหม่
2. 2 กำหนดเป้าหมายสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมส่วนใหญ่ของคุณ เมื่อคุณได้กำหนดจำนวนเงินฟรีที่คุณควรจะมีในแต่ละเดือนแล้ว ให้ตัดสินใจว่าคุณต้องการใช้เงินนั้นอย่างไร เป้าหมายของคุณควรชัดเจน แม่นยำ และเป็นจริง เป้าหมายระยะสั้นบางประการอาจเป็น:
   • ประหยัดเงิน 8,000 ดอลลาร์สำหรับวันฝนตก
   • โอน 5% ของเงินเดือนแต่ละบัญชีเข้าบัญชีออมทรัพย์
   • ปลดหนี้บัตรเครดิตใน 12 เดือน
   • บันทึก $ 6,000 สำหรับวันหยุดพักผ่อน
3. 3 สิทธิประโยชน์ทางภาษี. มีวิธีประหยัดเงินและยังได้รับการยกเว้นภาษี หากคุณโอนเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์โดยตรงจากเช็ค เงินนั้นอาจได้รับเครดิตก่อนหักภาษี บางบริษัทถึงกับเสนอบางอย่างเช่นการบริจาคเงินบำนาญที่มีแรงจูงใจด้านภาษีมากกว่า
4. 4 วางแผนเงินที่เหลือของคุณ งบประมาณส่วนนี้ของคุณเกี่ยวกับความคุ้มค่า คุณมีค่านิยมอะไรและคุณต้องการใช้เงินของคุณอย่างไรในการตระหนักรู้ ท้ายที่สุดแล้ว เงินคือหนทางไปสู่จุดจบ ไม่ใช่จุดจบในตัวมันเอง
   • คุณเป็นคนแบบไหน และชอบทำอะไร? หลายคนลงเอยด้วยการใช้จ่ายเงินเพื่องานอดิเรก ความสนใจ หรือการกุศล คิดว่าเป็นการลงทุนในประสบการณ์หรือความรู้สึกพึงพอใจ
   • คิดถึงสิ่งที่ทำให้คุณมีความสุขจริงๆ มีทฤษฎีที่ได้รับความนิยมว่าคนที่ใช้เงินไปกับประสบการณ์จริง ๆ แล้วมีความสุขมากกว่าคนที่ใช้จ่ายเงินไปกับสิ่งของ
   • พิจารณาประหยัดเงินมากขึ้นสำหรับการเดินทางและพักผ่อน

ส่วนที่ 3 จาก 3: การเป็นนักวางแผนงบประมาณ

1. 1 ยึดติดกับงบประมาณของคุณและไม่เสียเงิน นี่เป็นกฎข้อแรกของการจัดทำงบประมาณ และอันที่จริงแล้ว กฎข้อเดียวเท่านั้น ฟังดูชัดเจน แต่การใช้งบประมาณเกินงบประมาณนั้นง่าย แม้หลังจากวางแผนอย่างรอบคอบแล้ว คำนึงถึงนิสัยของคุณและเงินของคุณไปที่ไหน
2. 2 พยายามลดรายจ่ายของคุณ การใช้จ่ายที่สูงอาจเป็นวิธีที่น่าหงุดหงิดที่สุดแต่มีประสิทธิภาพมากที่สุดในการควบคุมงบประมาณ หากคุณกำลังจะลาพักร้อนประจำปี ให้พิจารณาอยู่บ้านในปีนี้ ต้นทุนที่ต่ำลงก็ช่วยได้เช่นกัน
   • พยายามระบุและลดค่าใช้จ่ายราคาแพงที่คุณชอบ หากคุณชอบการนวดทุกสัปดาห์หรือชอบไวน์ราคาแพง ให้ลดความถี่ของความสุขเหล่านั้นลงเหลือเดือนละครั้งหรือสองเดือน
   • ประหยัดเงินในใบเรียกเก็บเงินย่อยโดยเปลี่ยนไปใช้แบรนด์สาธารณะและทำอาหารที่บ้าน พยายามอย่ากินในร้านอาหารมากกว่าหนึ่งครั้ง สองครั้งต่อสัปดาห์
   • ดูว่าคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายหลักใดๆ ได้โดยเปลี่ยนไปใช้แผนบริการมือถือที่มีราคาไม่แพง ลดแพ็คเกจทีวี หรือลดการใช้พลังงานของบ้าน
3. 3 ปรนเปรอตัวเองเป็นระยะ แต่ให้อยู่ในเหตุผล เงินของคุณควรใช้ได้ผลกับคุณ ไม่ใช่ในทางกลับกัน คุณไม่จำเป็นต้องรู้สึกเหมือนเป็นทาสของงบประมาณหรือเงินโดยทั่วไป ดังนั้นคุณควรปล่อยให้ตัวเองมีความสุขเล็กๆ น้อยๆ ทุกเดือนที่ไม่เกินงบประมาณของคุณ
   • อย่าใช้ระบบการให้รางวัลในทางที่ผิด ทบทวนอีกครั้งหากกลายเป็นการต่อต้านและส่งผลเสียต่องบประมาณของคุณ แนวคิดคือการปรนเปรอตัวเองด้วยของเล็กๆ น้อยๆ ราคาไม่แพง เช่น ลาเต้หรือเสื้อเชิ้ตใหม่ และไม่เสียเงินซื้อของที่มีราคาแพงกว่า เช่น ไปเที่ยวพักผ่อนหรือซื้อรองเท้าราคาแพง
4. 4 ชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณเป็นรายเดือน หากคุณใช้บัตรเครดิต คุณควรพยายามรักษายอดให้เป็นศูนย์เพื่อหลีกเลี่ยงการคิดดอกเบี้ยสูง หากคุณไม่สามารถชำระยอดคงเหลือปัจจุบันของคุณได้ ให้ตั้งเป้าหมายที่จะชำระภายในระยะเวลาที่เหมาะสม
   • ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการใช้จ่ายรายสัปดาห์ส่วนใหญ่ของคุณเป็นเงินสด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังใช้จ่ายเงินเพิ่มสำหรับอาหารกลางวันหรือกาแฟนอกบ้าน วิธีนี้จะช่วยให้คุณควบคุมการใช้จ่ายได้ เนื่องจากผู้คนมีความรู้สึกที่ดีขึ้นในการใช้จ่ายหากพวกเขาจ่ายด้วยเงินสดแทนที่จะจ่ายด้วยบัตร
5. 5 ลดภาษีของคุณ ใช้ประโยชน์จากการหักแยกรายการเมื่อคุณบันทึกการชำระภาษีทุกปี
   • เริ่มบันทึกใบเสร็จของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นผู้รับเหมาอิสระที่ทำงานจากที่บ้านหรือจากระยะไกล เมื่อพูดถึงภาษี มีสิ่งอำนวยความสะดวกมากมายที่คุณสามารถใช้เป็นส่วนหนึ่งของงานสัญญาของคุณได้
   • เป็นความคิดที่ดีที่จะหาวิธีขอคืนภาษีที่ดีกว่าสำหรับคุณในฐานะผู้รับเหมา หรือถามนักบัญชีของคุณเกี่ยวกับผลประโยชน์เหล่านี้
6. 6 ประเมินบ้านของคุณใหม่ หากคุณเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์และมีหลักฐานเพียงพอ คุณสามารถลดภาษีอสังหาริมทรัพย์ได้ด้วยการตั้งคำถามถึงมูลค่าของผู้ประเมินราคาบ้าน
7. 7 อย่านับกำไรที่ลามก อย่าคำนึงถึงรายได้ที่อาจเกิดขึ้น เช่น โบนัสสิ้นปี มรดก หรือการขอคืนภาษี คุณควรรวมเฉพาะเงินที่รับประกันไว้ในงบประมาณของคุณเท่านั้น

เคล็ดลับ

• ใส่เงินทอนในธนาคารแล้วนำไปให้ธนาคารเช่า คุณจะแปลกใจว่าการลงทุนเพียงเล็กน้อยของคุณสามารถทำอะไรได้บ้าง
• หลีกเลี่ยงหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงและสินเชื่อเงินสดล่วงหน้า เนื่องจากสิ่งเหล่านี้จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงและทำให้คุณเสียเงินเป็นจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีปัญหาในการชำระหนี้ตรงเวลาทุกเดือน

แหล่งข้อมูลและลิงค์

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget