เนื้อหา

• ขั้นตอน
• คำแนะนำ

การวางแผนทางการเงินสามารถช่วยให้คุณชำระหนี้คงค้างสร้างความมั่นคงในอนาคตทางการเงินของคุณและยังทำให้คุณมีความสุขและผ่อนคลายมากขึ้น แผนการทางการเงินที่ถูกต้องอาจทำให้คุณไม่ต้องเสียเงินน้อยลงทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ แต่คุณต้องตัดสินใจทางการเงินให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

ขั้นตอน

ส่วนที่ 1 จาก 3: การติดตามรายรับและรายจ่าย

1. 

   รวบรวมข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องการเพื่อเริ่มติดตามประวัติการใช้จ่ายของคุณ รวบรวมใบเรียกเก็บเงินเก่าใบแจ้งยอดธนาคารและใบเสร็จรับเงินเพื่อให้คุณสามารถคำนวณได้ว่าคุณใช้จ่ายเท่าไรในแต่ละเดือน

2. 

   
   
   พิจารณาใช้ซอฟต์แวร์เพื่อคำนวณการเงินส่วนบุคคล ซอฟต์แวร์คำนวณทางการเงินส่วนบุคคลกำลังกลายเป็นเทรนด์ใหม่อย่างรวดเร็ว โปรแกรมเหล่านี้มีเครื่องมือการวางแผนทางการเงินที่สามารถปรับแต่งให้เข้ากับเงื่อนไขของคุณและการวิเคราะห์เพื่อช่วยให้คุณวางแผนกระแสเงินสดในอนาคตและเข้าใจพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณได้ดีขึ้น . ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลบางตัวประกอบด้วย:
   • สะระแหน่
   • เร่ง
   • Microsoft Money
   • AceMoney
   • BudgetPulse

3. 

   
   
   สร้างสเปรดชีตในคอมพิวเตอร์ หากคุณไม่ต้องการใช้ซอฟต์แวร์เพื่อการวางแผนทางการเงินคุณสามารถสร้างสเปรดชีตง่ายๆด้วยตัวคุณเอง เป้าหมายของคุณคือการสร้างแผนภูมิค่าใช้จ่ายและรายได้ทั้งหมดของคุณเป็นเวลาหนึ่งปี ดังนั้นให้สร้างสเปรดชีตที่แสดงข้อมูลทั้งหมดอย่างชัดเจนซึ่งจะช่วยให้คุณระบุพื้นที่ที่คุณสามารถใช้จ่ายเงินอย่างชาญฉลาดได้อย่างรวดเร็ว
   • ติดฉลากเซลล์แนวนอนด้านบน (เริ่มต้นด้วย B1) ด้วย 12 เดือนของปี
   • สร้างคอลัมน์ของค่าใช้จ่ายและรายได้ในคอลัมน์ A คุณสามารถแสดงรายการรายได้หรือค่าใช้จ่ายก่อน แต่พยายามรวมค่าใช้จ่ายและรายได้แยกกันเพื่อหลีกเลี่ยงความสับสน
   • คุณอาจต้องรวมค่าใช้จ่ายภายใต้หัวข้อหมวดหมู่ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถสร้างหมวดหมู่ "ค่าครองชีพ" ซึ่งรวมถึงไฟฟ้าก๊าซน้ำและโทรศัพท์
   • ตัดสินใจว่าจะรวมรายการที่หักเงินโดยตรงจากเช็คของคุณเช่นเบี้ยประกันภัยเงินออมเพื่อการเกษียณอายุหรือภาษี หากคุณไม่ได้รวมรายการเหล่านี้ไว้ในสเปรดชีตของคุณอย่าลืมระบุรายได้สุทธิของคุณ (หลังการหักเงิน) แทนการแสดงรายได้รวม (รายได้รวมก่อนหัก) ในส่วน "รายได้"

4. 

   
   
   บันทึกข้อมูลงบประมาณย้อนหลัง 12 เดือน บันทึกค่าใช้จ่ายและรายได้ทั้งหมดของคุณในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาโดยใช้ข้อมูลจากธนาคารและใบแจ้งยอดสินเชื่อเพื่อแสดงแหล่งที่มาของรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมดอย่างถูกต้อง

5. 

   การกำหนดรายได้ต่อเดือนทั้งหมดในอดีต คุณมีเงินเดือนประจำทุกเดือนและแน่ใจว่าคุณทำเงินได้เท่าไหร่ต่อสัปดาห์? หรือคุณประกอบอาชีพอิสระและเงินเดือนแตกต่างกันไปในแต่ละเดือน? การเก็บประวัติรายได้ของคุณเป็นเวลาหนึ่งปีสามารถช่วยให้คุณระบุรายได้เฉลี่ยต่อเดือนได้อย่างถูกต้อง
   • หากคุณเป็นผู้รับเหมาอิสระหรือทำงานอิสระโปรดจำไว้ว่าเงินที่คุณนำกลับบ้านไม่เหมือนกับเงินที่คุณจะได้รับ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถนำกลับบ้านได้ 2,500 เหรียญต่อเดือน แต่นั่นคือรายได้ก่อนหักภาษีของคุณ คุณต้องคำนวณจำนวนภาษีที่ต้องชำระและหักออกจากรายได้ต่อเดือนของคุณเพื่อให้ได้ตัวเลขที่แม่นยำยิ่งขึ้น
   • หากคุณเป็นพนักงานที่มีเงินเดือนอย่ารวมการขอคืนภาษีในรายได้รวมของคุณ รายได้ต่อเดือนของคุณควรเป็นเงินที่คุณนำกลับบ้านหลังหักภาษี หากคุณได้รับเงินคืนภาษีจริงๆให้ปฏิบัติเหมือน "เจ้าพ่อ" ถ้าไม่คุณก็ไม่ต้องกังวลเช่นกัน

6. 

   แสดงรายการค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดของคุณในสเปรดชีต คุณจ่ายบิลอะไรบ้างในแต่ละเดือน? คุณใช้เงินไปกับค่าอาหารและก๊าซเท่าไหร่ต่อสัปดาห์? คุณออกไปดินเนอร์กับเพื่อน ๆ ทุกคืนวันศุกร์หรือดูหนังสัปดาห์ละครั้งหรือไม่? คุณใช้เงินเท่าไหร่ในการช้อปปิ้ง? การติดตามค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของคุณเป็นเวลาหนึ่งปีจะช่วยให้คุณตระหนักถึงพฤติกรรมการใช้จ่ายที่แน่นอนของคุณเนื่องจากคนส่วนใหญ่ประเมินค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนต่ำไป

7. 

   วิเคราะห์รายรับและรายจ่ายของคุณ หากค่าใช้จ่ายของคุณมากกว่ารายได้แสดงว่าคุณมีชีวิตอยู่เหนือรายได้ของคุณ แผนการใช้จ่ายของคุณควรแบ่งออกเป็นสองส่วน:
   • ต้นทุนคงที่. ซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายรายเดือนที่เกิดขึ้นประจำเช่นค่าครองชีพค่าประกันค่าเงินกู้ค่าอาหารและค่าซื้อที่จำเป็นเช่นเสื้อผ้าและเครื่องใช้
   • เงินที่คุณต้องการใช้. ค่าใช้จ่ายในการตัดสินใจเป็นค่าใช้จ่ายผันแปรที่คุณสามารถ "เลือกได้" รายการในหมวดนี้ ได้แก่ เงินฝากออมทรัพย์เงินเพื่อความบันเทิงเงินในวันหยุดพักผ่อนและค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยอื่น ๆ
   โฆษณา

ส่วนที่ 2 จาก 3: การวางแผนทางการเงิน

1. 

   การวางแผนเบื้องต้น. ข้อมูลในส่วนที่ 1 จะช่วยให้คุณวางแผนทางการเงินเบื้องต้นได้อย่างถูกต้อง คุณควรคำนวณค่าใช้จ่ายและรายได้คงที่ของคุณแล้วตัดสินใจว่าคุณต้องการใช้จ่ายเท่าไร
   • ในการคำนวณค่าใช้จ่ายคงที่ให้ใช้จำนวนรายเดือนเฉลี่ยในปีที่ผ่านมาแล้วบวก 5% ตัวอย่างเช่นค่าไฟฟ้าที่คุณจ่ายแตกต่างกันไปในแต่ละฤดูกาล แต่ถ้าค่าเฉลี่ยอยู่ที่ 210 เหรียญต่อเดือนคุณควรนับเป็น 220 เหรียญ
   • อย่าลืมรวมการเปลี่ยนแปลงในต้นทุนคงที่เช่นเงินกู้นักเรียนที่คุณต้องจ่ายหรือเพิ่มการจำนองเพื่อซื้อรถใหม่

2. 

   ตั้งเป้าหมายว่าต้องการใช้จ่ายเท่าไร เมื่อคุณกำหนดส่วนเกินรายเดือนของคุณได้แล้วคุณสามารถตัดสินใจได้ว่าจะใช้จ่ายอย่างไร เป้าหมายของคุณต้องชัดเจนชัดเจนและทำได้ เป้าหมายระยะสั้นบางอย่างอาจเป็น:
   • ประหยัด $ 8,000 สำหรับกองทุนเซอร์ไพรส์
   • รับ 5% ของเช็คแต่ละใบที่ฝากเข้าบัญชีออมทรัพย์
   • ชำระหนี้บัตรเครดิตใน 12 เดือน
   • ประหยัด $ 6,000 สำหรับวันหยุดครบรอบ

3. 

   ใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีให้เกิดประโยชน์สูงสุด มีวิธีที่เป็นไปได้ในการประหยัดเงินเพื่อประโยชน์ทางภาษี หากคุณใส่เงินลงใน 401 (K) หรือซูเปอร์ส่วนบุคคลของคุณโดยตรงจำนวนเงินนั้นสามารถหักออกก่อนหักภาษีได้บาง บริษัท ยังช่วยพนักงานในรูปแบบการจับคู่ (หมายถึง บริษัท จะเพิ่มเงินเข้ากองทุน 401 (K) ของคุณด้วยเงินที่คุณใส่เข้าไป) ซึ่งสามารถช่วยให้คุณประหยัดได้ มากไปกว่านั้น.

4. 

   คำนวณส่วนที่เหลือของค่าใช้จ่ายตามดุลยพินิจ ส่วนนี้ขึ้นอยู่กับการรับรู้คุณค่าทั้งหมด คุณมีค่าอะไรและคุณต้องการใช้จ่ายเงินของคุณเพื่อแสดงคุณค่าเหล่านั้นอย่างไร? ท้ายที่สุดแล้วเงินเป็นเพียงเครื่องมือในการสิ้นสุดไม่ใช่จุดจบ
   • คุณเป็นคนแบบไหนคุณอยากทำอะไร? หลายคนใช้เงินไปกับงานอดิเรกงานอดิเรกหรือเพื่อการกุศล คิดว่าเป็นการลงทุนในประสบการณ์หรือความพึงพอใจ
   • คิดถึงสิ่งที่ทำให้คุณมีความสุขอย่างแท้จริง เป็นที่ถกเถียงกันอยู่ว่าคนที่ใช้จ่ายเงินไปกับประสบการณ์จริงมีความสุขมากกว่าคนที่ใช้เงินซื้อทรัพย์สิน
   • พิจารณาประหยัดเงินเพิ่มเติมสำหรับการเดินทางหรือวันหยุดพักผ่อน
   โฆษณา

ส่วนที่ 3 ของ 3: เป็นนักวางแผนการเงินที่ดี

1. 

   ยึดมั่นกับแผนการเงินของคุณและอย่าใช้จ่ายเกินตัว นี่เป็นกฎข้อแรกและพิเศษที่สุดในการจัดทำงบประมาณ สิ่งนี้ค่อนข้างชัดเจน แต่การใช้จ่ายเงินเกินตัวทำได้ง่ายแม้จะมีแผนอยู่แล้วก็ตาม ใส่ใจกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณและจำนวนเงินที่คุณจ่าย

2. 

   ลองตัดใจกลับ การลดค่าใช้จ่ายจำนวนมากอาจเป็นวิธีที่น่าผิดหวังที่สุด แต่ยังเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการใช้จ่ายตามแผน หากคุณอยู่ในช่วงพักร้อนทุกปีให้พิจารณาอยู่บ้านในปีนี้ การลดค่าใช้จ่ายที่น้อยลงก็สามารถเพิ่มได้เช่นกัน
   • พยายามรับรู้และลดความฟุ่มเฟือยที่คุณชอบตามปกติ หากคุณชอบนวดทุกสัปดาห์หรือเพลิดเพลินกับไวน์ราคาแพงให้ลดเงินไปกับของฟุ่มเฟือยเหล่านั้นทุกๆเดือนหรือสองเดือน
   • ประหยัดเงินด้วยค่าใช้จ่ายที่น้อยลงโดยเปลี่ยนไปใช้แบรนด์ทั่วไปและรับประทานอาหารที่บ้านบ่อยขึ้น พยายามอย่ากินอาหารนอกบ้านมากกว่าหนึ่งครั้งหรือสองครั้งต่อสัปดาห์
   • ลองคิดดูว่าคุณสามารถลดต้นทุนคงที่ได้หรือไม่เช่นเปลี่ยนไปใช้บริการโทรศัพท์ที่ถูกกว่าเปลี่ยนแผนทีวีหรือปรับปรุงประสิทธิภาพการใช้พลังงานในบ้านของคุณ

3. 

   ปฏิบัติตัวเองเป็นระยะ แต่มีเหตุผล เงินควรให้บริการคุณไม่ใช่ในทางกลับกัน คุณไม่ต้องการเป็นทาสของงบประมาณหรือเงินของคุณโดยทั่วไปดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องทำตามใจตัวเองทุกเดือนโดยไม่ทำลายแผนทางการเงินของคุณ
   • อย่าใช้ระบบการให้รางวัลมากเกินไปจนก่อให้เกิดผลเสียและส่งผลกระทบต่องบประมาณของคุณในที่สุด ดูแลตัวเองด้วยของชิ้นเล็กราคาไม่แพงเช่นลาเต้กาแฟหรือเสื้อเชิ้ตตัวใหม่และหลีกเลี่ยงการอวดของราคาแพงเช่นวันหยุดพักผ่อนหรือรองเท้าคู่หรู

4. 

   ชำระหนี้บัตรเครดิตทุกเดือน หากคุณต้องการใช้บัตรเครดิตคุณควรพยายามรักษายอดคงเหลือของคุณให้เป็นศูนย์ทุกเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่สูง หากคุณไม่สามารถชำระยอดดุลปัจจุบันของคุณได้ให้จัดลำดับความสำคัญในการชำระเงินล่วงหน้าภายในระยะเวลาที่เหมาะสมเพื่อให้ยอดคงเหลือเป็นศูนย์
   • ลองเปลี่ยนมาใช้การหักเงินจากการซื้อรายสัปดาห์โดยเฉพาะรายการ "พิเศษ" เช่นการรับประทานอาหารที่ร้านอาหารหรือดื่มกาแฟ วิธีนี้สามารถช่วยให้การใช้จ่ายของคุณอยู่ภายใต้การควบคุมเนื่องจากผู้คนกังวลเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ใช้จ่ายด้วยเงินสดมากกว่าการรูดบัตร

5. 

   ลดภาษีของคุณ ใช้ประโยชน์จากรายละเอียดการหักเงินที่ดีกว่าเมื่อยื่นภาษีของคุณในแต่ละปี
   • เริ่มต้นด้วยใบเสร็จรับเงินของคุณโดยเฉพาะถ้าคุณเป็นฟรีแลนซ์ทำงานจากที่บ้านหรือที่ทำงานจากระยะไกล มีค่าใช้จ่ายสิ่งอำนวยความสะดวกมากมายที่สามารถจ่ายเป็นส่วนหนึ่งของงานสัญญาเมื่อจ่ายภาษี
   • เป็นความคิดที่ดีที่จะหาวิธีขอคืนภาษีที่ดีกว่าหากคุณเป็นผู้รับเหมาหรือถามนักบัญชีของคุณว่าจะขอคืนภาษีได้มากขึ้นอย่างไร

6. 

   คำร้องประเมินค่าบ้าน. หากคุณเป็นเจ้าของบ้านและมีหลักฐานเพียงพอคุณอาจได้รับการลดภาษีทรัพย์สินโดยการอุทธรณ์เกี่ยวกับมูลค่าที่ผู้ประเมินราคาเรียกเก็บจากทรัพย์สินของคุณ

7. 

   อย่าพึ่งเงิน "ขั้นเทพ" อย่าคำนึงถึงแหล่งที่มาของรายได้ที่เป็นไปได้ (ไม่แน่นอน) เช่นโบนัสสิ้นปีมรดกหรือการขอคืนภาษี ควรรวมไว้ในงบประมาณเท่านั้น โฆษณา

คำแนะนำ

• ใส่เงินทอน / เหรียญในกระปุกแล้วนำไปที่ธนาคารเพื่อแลก คุณจะประหลาดใจว่าเพนนีของคุณมีขนาดใหญ่เพียงใด
• หลีกเลี่ยงบัตรเครดิตดอกเบี้ยสูงและสินเชื่อเงินเดือนเนื่องจากเงินกู้เหล่านี้มีอัตราดอกเบี้ยสูงและจะทำให้คุณต้องเสียเงินเป็นจำนวนมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีปัญหาในการชำระค่าใช้จ่ายรายเดือน ตรงเวลา.