ผู้เขียน:
Laura McKinney
วันที่สร้าง:
1 เมษายน 2021
วันที่อัปเดต:
1 กรกฎาคม 2024
เนื้อหา
การสร้างงบประมาณรายเดือนสามารถช่วยให้คุณหลุดพ้นจากหนี้และสร้างความสามารถทางการเงินได้ แต่การเริ่มต้นงบประมาณนั้นง่ายกว่าการติดตาม หากคุณต้องการได้รับประโยชน์สูงสุดจากงบประมาณของคุณมีข้อ จำกัด และกฎส่วนบุคคลที่คุณต้องวางไว้เพื่อให้สามารถนำหน้าได้
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 ของ 4: กำหนดสิ่งที่คุณมี
คำนวณรายได้ต่อเดือน ตามหลักการทั่วไปแล้วการสร้างงบประมาณรายเดือนเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพมาก ดังนั้นคุณต้องกำหนดรายได้ต่อเดือน พิจารณารายได้สุทธิซึ่งเป็นจำนวนเงินที่คุณได้รับหลังจากหักภาษี
- หากคุณทำงานเป็นรายชั่วโมงให้คูณค่าจ้างรายชั่วโมงด้วยจำนวนชั่วโมงที่คุณทำงานต่อสัปดาห์ หากตารางเวลาของคุณเปลี่ยนแปลงให้ใช้จำนวนชั่วโมงต่ำสุดที่คุณทำงานต่อสัปดาห์แทนจำนวนสูงสุด คูณด้วยค่าจ้างรายสัปดาห์โดยประมาณ 4 ค่าเพื่อให้ได้ค่าจ้างรายเดือนโดยประมาณ
- หากทำงานได้เงินเดือนหนึ่งให้หารค่าจ้างรายปีด้วย 12 เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณได้รับในแต่ละเดือน
- หากจ่ายเป็นรายปักษ์เงินเดือนทุกเดือนจะขึ้นอยู่กับ 2 paychecks เนื่องจากเป็นจำนวนเงินเต็มจำนวนที่ได้รับในแต่ละเดือน สิ่งนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งหากงบประมาณของคุณต่ำจากนั้นคุณจะได้รับโบนัสปีละสองครั้งเพื่อเสริมความแข็งแกร่งให้บัญชีออมทรัพย์ของคุณ
- หากคุณทำงานแปลก ๆ และมีรายได้ไม่สม่ำเสมอให้เฉลี่ยรายได้ประจำของคุณในช่วง 6 ถึง 12 เดือนที่ผ่านมา ใช้ค่าเฉลี่ยเพื่อสร้างงบประมาณรายเดือนหรือเลือกยอดรวมรายเดือนต่ำสุดเพื่อประหยัดสำหรับตัวคุณเองในกรณีที่เลวร้ายที่สุด
- ตัวอย่างเช่นในสหรัฐอเมริกาหากเงินเดือนต่อเดือนของคุณคือ 3,800 เหรียญนั่นคือรายได้หลักของคุณ
- อีกครั้งคุณต้องปรับจำนวนเงินนี้เมื่อคำนวณภาษี แสดงรายได้เป็นจำนวนเงินสุทธิเท่านั้น
ระบุแหล่งรายได้อื่น ๆ รายได้อื่นคือเงินที่คุณได้รับเป็นประจำโดยที่คุณไม่ได้ทำเช่นค่าเลี้ยงดู- อีกตัวอย่างหนึ่งในสหรัฐอเมริกาหากคุณทำรายได้ $ 200 ต่อเดือนจากงานพาร์ทไทม์รายได้รวมของคุณคือ 3,800 ดอลลาร์ + 200 ดอลลาร์หรือ 4,000 ดอลลาร์
ลืมโบนัสรายได้ล่วงเวลาและรายได้เป็นครั้งคราว หากคุณไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ได้รับในเดือนนั้นอย่ารวมไว้ในงบประมาณรายเดือนของคุณ
- โชคดีที่คุณได้รับรายได้เพิ่มเติมซึ่งจะเป็น "กำไร" นั่นคือจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้กับสิ่งที่ไม่คาดคิด (หรือเพื่อประหยัดได้ดีขึ้น)
ส่วนที่ 2 จาก 4: กำหนดการใช้จ่ายของคุณ
คำนวณหนี้รายเดือนทั้งหมดของคุณ กุญแจสำคัญอย่างหนึ่งในการจัดทำงบประมาณที่ประสบความสำเร็จคือการติดตามการใช้จ่ายที่แม่นยำ รวมถึงการชำระหนี้และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ค้นหาจำนวนเงินที่คุณจ่ายในแต่ละเดือนสำหรับสินเชื่อรถยนต์การจำนองค่าเช่าบัตรเครดิตสินเชื่อเพื่อการศึกษาและหนี้รูปแบบอื่น ๆ ทำเครื่องหมายแต่ละหมายเลขแยกกัน แต่ต้องรวมตัวเลขเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้- ตัวอย่างเช่นในสหรัฐอเมริกาการชำระเงินรายเดือนอาจรวมถึงสิ่งต่อไปนี้: ค่างวดรถยนต์ 300 ดอลลาร์การชำระค่าจำนอง 700 ดอลลาร์และการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต 200 ดอลลาร์ จากนั้นค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดคือ $ 1,200
ติดตามการจ่ายเงินประกันรายเดือน สิ่งเหล่านี้มักรวมถึงสิ่งที่คุณจ่ายในแต่ละเดือนสำหรับการประกันผู้เช่าประกันเจ้าของบ้านประกันรถยนต์ประกันรถยนต์อื่น ๆ ประกันสุขภาพและประกันชีวิต- ตัวอย่างเช่นในสหรัฐอเมริกาค่าประกันรายเดือนอาจรวมถึงสิ่งต่อไปนี้: ประกันภัยรถยนต์ 100 เหรียญและประกันสุขภาพ 200 เหรียญ เบี้ยประกันภัยรายเดือนทั้งหมดจะเป็น $ 300
เฉลี่ยจำนวนแกดเจ็ตต่อเดือน ค่าสาธารณูปโภครวมถึงบริการรายเดือนที่คุณจ่ายให้กับผู้ให้บริการของคุณและโดยปกติจะรวมค่าค่าน้ำค่าไฟค่าโทรศัพท์ค่าบริการเครือข่ายเคเบิลและดาวเทียม เก็บใบแจ้งหนี้ใหม่และใบแจ้งหนี้เก่าจากปีที่แล้วเพื่อคำนวณค่าเฉลี่ยรายเดือนสำหรับส่วนเสริมแต่ละรายการและบวกตัวเลขเฉลี่ยเข้าด้วยกัน
- ตัวอย่างเช่นในสหรัฐอเมริกาค่าสาธารณูปโภครายเดือนอาจรวมถึงสิ่งต่อไปนี้ค่าน้ำ 100 ดอลลาร์และค่าไฟฟ้า 200 ดอลลาร์ รวม $ 300 สำหรับค่าสาธารณูปโภครายเดือน
กำหนดบิลซื้อของชำเฉลี่ยต่อเดือน ดูใบเสร็จรับเงินจากร้านขายของชำเมื่อไม่กี่เดือนที่ผ่านมาเพื่อพิจารณาว่าปกติคุณใช้เงินเท่าไรในแต่ละเดือน
- ตัวอย่างเช่นค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อเดือนในการซื้อของชำของคนในสหรัฐอเมริกาอาจอยู่ที่ 1,000 ดอลลาร์
ให้ความสนใจกับจำนวนเงินสดที่คุณถอนออกไปก่อนหน้านี้ พิจารณาใบเสร็จรับเงินจากเครื่องถอนเงินอัตโนมัติ (Automated Teller Machine) และประกาศบัญชีธนาคารเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณถอนออกตามปกติในแต่ละเดือน ในฉบับนี้กำหนดจำนวนเงินที่ใช้ไปกับสิ่งของที่จำเป็นและต้องการ
- หากคุณเก็บใบเสร็จรับเงินทั้งหมดไว้ตั้งแต่เดือนที่แล้วลองดูให้ละเอียดยิ่งขึ้นว่าคุณใช้จ่ายไปกับสิ่งจำเป็นบางอย่างมากแค่ไหนเช่นน้ำมันเบนซินอาหารและอื่น ๆ อีกเล็กน้อย ลบยอดรวมนี้ออกจากเงินสดทั้งหมดที่คุณถอนออกในแต่ละเดือนเพื่อดูว่าคุณใช้จ่ายไปเท่าไหร่กับสิ่งที่คุณต้องการไม่ว่าจะเป็นวิดีโอเกมใหม่กระเป๋าแบรนด์เนมและอื่น ๆ
- หากคุณไม่ได้เก็บใบเสร็จไว้ให้พยายามประมาณการตามหน่วยความจำ
- ตัวอย่างเช่นในสหรัฐอเมริกาหากคุณถอนเงิน $ 500 ต่อเดือนที่เครื่องถอนเงินอัตโนมัติและใช้จ่าย $ 100 สำหรับร้านขายของชำคุณจะหัก $ 100 ออกจากทั้งหมด $ 500 และอธิบายว่านี่คือค่าใช้จ่ายในการซื้อของชำ ซึ่งจะเหลือ $ 400 ต่อเดือนสำหรับการถอนเงินที่เครื่องถอนเงินอัตโนมัติ
เรียกเก็บค่าธรรมเนียมพิเศษบางอย่าง ค่าใช้จ่ายพิเศษไม่เกิดซ้ำทุกเดือน แต่มักเกิดขึ้นมากพอให้คุณคาดเดาได้ ตัวอย่างบางส่วน ได้แก่ ของขวัญวันหยุดของขวัญวันเกิดวันหยุดพักผ่อนและการซ่อมแซมหรือเปลี่ยนทดแทนที่คุณคาดว่าจะจ่ายในอนาคตอันใกล้ กำหนดค่าใช้จ่ายพิเศษที่วางแผนไว้ในแต่ละเดือนมกราคมถึงธันวาคม
- ตัวอย่างเช่นคุณอาจเดาว่าคุณต้องใช้จ่าย $ 100 ต่อเดือนในการบำรุงรักษา
ส่วนที่ 3 ของ 4: การจัดระเบียบงบประมาณของคุณ
ตัดสินใจว่าคุณต้องการติดตามงบประมาณของคุณอย่างไร คุณสามารถใช้ดินสอและกระดาษซอฟต์แวร์สเปรดชีตมาตรฐานหรือซอฟต์แวร์จัดทำงบประมาณเฉพาะทาง ซอฟต์แวร์ช่วยให้คำนวณและเปลี่ยนแปลงได้ง่ายตามต้องการ แต่ยังสะดวกในการจดงบประมาณและเก็บไว้ในสมุดเช็คหรือบัตรเครดิตเพื่อเป็นการเตือนความจำ
- ประโยชน์สูงสุดอย่างหนึ่งของการใช้ซอฟต์แวร์เพื่อจัดระเบียบงบประมาณของคุณเช่นสเปรดชีตคือคุณสามารถควบคุมกรณี "จะเกิดอะไรขึ้น" ได้ กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณสามารถดูว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับงบประมาณของคุณหากการจำนองรายเดือนของคุณเพิ่มขึ้นเป็น 50 เหรียญต่อเดือนโดยเพียงแค่ใส่ส่วนเพิ่มใหม่ในมูลค่า "สินเชื่อที่อยู่อาศัย" ซอฟต์แวร์จะตรวจสอบทุกอย่างทันทีและช่วยให้คุณเห็นภาพว่าตัวแปรที่เพิ่มขึ้นจะส่งผลต่อการใช้จ่ายฟรีของคุณมากเพียงใด
- Bank of America มีเทมเพลตสเปรดชีตที่คุณสามารถดาวน์โหลดได้ฟรี
จัดระเบียบงบประมาณของคุณ แบ่งงบประมาณของคุณออกเป็นสองส่วนพื้นฐาน ได้แก่ รายรับและรายจ่าย กรอกข้อมูลแต่ละส่วนตามที่คุณคำนวณไว้ข้างต้นโดยทำเครื่องหมายหมวดหมู่แยกต่างหากสำหรับแหล่งรายได้แต่ละแหล่งรวมทั้งเป้าหมายรายจ่ายแต่ละรายการ
- คำนวณสองเท่าของยอดรวมสำหรับส่วน "รายได้" เป็นครั้งแรกให้รวมรายได้ใหม่ทั้งหมดที่คุณมีในแต่ละเดือนเข้าด้วยกัน เป็นครั้งที่สองให้รวมทุกอย่างเข้าด้วยกันรวมทั้งเงินที่คุณบันทึกไว้ในบัญชีของคุณ
- คำนวณผลรวมสามรายการสำหรับส่วน "การใช้จ่าย" ในครั้งแรกให้รวมค่าใช้จ่ายที่มั่นคงรวมทั้งการชำระหนี้เข้าด้วยกัน ค่าใช้จ่ายที่มั่นคงยังถือเป็นสิ่งสำคัญหรือจำเป็นแม้ว่าบางอย่างเช่นอาหารจะเปลี่ยนไปในแต่ละเดือน โดยทั่วไปค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไม่ก่อให้เกิดปัญหากับบุคคลมากนัก
- เป็นครั้งที่สองให้เพิ่มค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นหรือเปลี่ยนแปลงซึ่งคุณสามารถควบคุมปริมาณการใช้จ่ายได้เช่นการรับประทานอาหารนอกบ้านหรือความบันเทิง
- เป็นครั้งที่สามให้คำนวณต้นทุนทั้งหมดโดยบวกอีกสองรายการ
หักค่าใช้จ่ายทั้งหมดออกจากรายได้ใหม่ของคุณ เพื่อประหยัดเงินคุณควรสร้างความแตกต่างในเชิงบวก เพื่อที่จะคุ้มทุนผลรวมทั้งสองจะต้องเป็นคู่- ตัวอย่างเช่นหากค่าใช้จ่ายรวมของคุณต่อเดือนคือ 3,300 ดอลลาร์และรายได้ต่อเดือนของคุณคือ 4,000 ดอลลาร์ต่อเดือนส่วนต่างคือ 4,000 ดอลลาร์ - 3,300 ดอลลาร์หรือ 700 ดอลลาร์ต่อเดือน
ทำการเปลี่ยนแปลงบางอย่าง หากคุณหักค่าใช้จ่ายทั้งหมดออกจากรายได้ใหม่และสร้างความแตกต่างเชิงลบให้ตรวจสอบค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนแปลงของคุณและทำการปรับเปลี่ยน ลดสิ่งที่ไม่จำเป็นเช่นเกมและเสื้อผ้า เปลี่ยนไปเรื่อย ๆ จนกว่าคุณจะมีเงินพอที่จะคุ้มทุนหรือประหยัดได้- ตามหลักการแล้วรายได้ของคุณควรเกินค่าใช้จ่ายของคุณและไม่ใช่แค่คุ้มทุน มักจะมีค่าใช้จ่ายที่คุณไม่ทราบล่วงหน้า นั่นเป็นกฎที่คงที่ของจักรวาล
พยายามอย่าให้ค่าใช้จ่ายรวมของคุณเกินรายได้รวมของคุณ บางครั้งรายได้ใหม่ที่มากเกินหมายความว่าเงินออมจะหมดลง บางครั้งสิ่งนี้อาจเกิดขึ้นได้หากจำเป็น แต่อย่าทำเป็นประจำทุกเดือนแบบนั้น อย่างไรก็ตามรายได้รวมของคุณยังรวมถึงเงินออมด้วยดังนั้นหากคุณมีเงินออมมากเกินไปคุณจะเป็นหนี้
เก็บสำเนากระดาษสำหรับงบประมาณ วางไว้ใกล้สมุดเช็คของคุณหรือในจดหมายข่าวเฉพาะเป้าหมายเนื่องจากงบประมาณ ควรมีสำเนาอิเล็กทรอนิกส์ แต่สำเนาจะอยู่ได้นานแม้ว่าคอมพิวเตอร์จะถูกบุกรุกและไฟล์จะถูกลบ โฆษณา
ส่วนที่ 4 ของ 4: การปรับเปลี่ยน
- ทบทวนงบประมาณของคุณเป็นประจำ ในขณะที่ติดตามงบประมาณรายเดือนของคุณคุณควรตรวจสอบและปรับเปลี่ยนเป็นครั้งคราว ติดตามรายรับและการใช้จ่ายของคุณอย่างจริงจังเป็นเวลาอย่างน้อย 30-60 วัน (มากกว่านี้หากรายรับหรือรายจ่ายมีความแตกต่างกันมากในแต่ละเดือน) เพื่อให้คุณสามารถเห็นการเปลี่ยนแปลงและทำการปรับเปลี่ยน เป๊ะ เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายจริงของคุณกับสิ่งที่คุณวางแผนจะใช้จ่าย ค้นหาค่าใช้จ่ายที่มีแนวโน้มสูงขึ้นในแต่ละเดือนและพยายาม จำกัด ค่าใช้จ่ายเหล่านั้นถ้าเป็นไปได้
- ประหยัดเงินทุกที่ที่คุณทำได้ วิเคราะห์การใช้จ่ายของคุณและมองหาวิธีที่จะลดลง คุณอาจไม่รู้ว่าที่ผ่านมาคุณใช้เงินไปกับการรับประทานอาหารหรือความบันเทิงไปเท่าไหร่ มองหาตั๋วเงินมูลค่าสูงที่มีส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณมากกว่าที่คุณคิด (เช่นหากคุณใช้จ่ายเงินไปกับเคเบิลทีวีและโทรศัพท์มากกว่าค่าอาหารของคุณ) ลองนึกถึงวิธีลดค่าใช้จ่ายเหล่านี้และประหยัดเมื่อเวลาผ่านไป
- ปรับงบประมาณสำหรับบัญชีออมทรัพย์หรือเปลี่ยนชีวิต จะมีบางครั้งที่คุณต้องประหยัดเพื่อซื้อของที่มีมูลค่าสูงหรือเปลี่ยนแปลงเพื่อจัดการกับเหตุการณ์ในชีวิต เมื่อเป็นเช่นนั้นให้เริ่มต้นใหม่และหาวิธีเพิ่มค่าใช้จ่ายใหม่หรือเงินออมที่จำเป็นลงในงบประมาณของคุณ
- เป็นจริง การเปลี่ยนแปลงเป็นส่วนสำคัญของการจัดทำงบประมาณและคุณสามารถคาดหวังได้ว่าจะเปลี่ยนแปลงหลาย ๆ อย่าง แม้ว่าคุณจะวางแผนที่จะใช้จ่ายเงินของคุณไปกับสิ่งจำเป็น แต่ราคาของสิ่งจำเป็นมากมายเช่นก๊าซและอาหารก็ผันผวนในลักษณะที่คุณไม่สามารถคาดเดาได้เมื่อจัดทำงบประมาณ เตรียมพร้อมที่จะเผชิญกับความผันผวนเหล่านี้อยู่เสมอและไม่ควรตั้งเป้าหมายการออม แต่ตัดงบประมาณหนักเกินไป โฆษณา
คำแนะนำ
- คิดว่าการใช้จ่ายจะสูงกว่ารายได้เสมอเพราะคนมักจะมองโลกในแง่ดี
คำเตือน
- อย่าปล่อยให้ตัวเองใช้จ่ายเงินออมบ่อยเกินไป การกำหนดเป้าหมายเงินสองสามครั้งในช่วงเวลาหนึ่งเป็นสิ่งที่ยอมรับได้และถูกบังคับให้เกิดขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีฉุกเฉินและค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึงจะปรากฏขึ้น อย่างไรก็ตามหากคุณวางแผนที่จะใช้จ่ายเงินออมบ่อยเกินไปเงินจะหมดอย่างรวดเร็ว
สิ่งที่คุณต้องการ
- ดินสอ
- บันทึกทางการเงิน
- ซอฟต์แวร์สเปรดชีต
- ซอฟต์แวร์จัดทำงบประมาณ
- ใบแจ้งหนี้และงบการเงินก่อนหน้า
