เนื้อหา

• ขั้นตอน
• เคล็ดลับ
• คำเตือน

การวางแผนทางการเงินเขียนขึ้นในรูปแบบของกลยุทธ์เพื่อรักษาความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินและบรรลุเป้าหมายของคุณ ไม่ว่าคุณจะจ้างนักวางแผนทางการเงินแบบมืออาชีพหรือไม่ก็ตาม ถือเป็นความรับผิดชอบส่วนตัวของคุณในการปฏิบัติตามและพัฒนาแผนนี้โดยเน้นที่สถานการณ์ ความต้องการ และเป้าหมายส่วนบุคคลของคุณ บทความนี้จะช่วยคุณสร้างแผนทางการเงินส่วนบุคคลของคุณเอง

ขั้นตอน

1. 1 ตั้งเป้าหมาย. แผนการเงินส่วนบุคคลของคุณหมุนรอบเป้าหมายของคุณ เมื่อเขียนแผน คุณต้องพิจารณาว่าไลฟ์สไตล์ปัจจุบันของคุณเป็นอย่างไร และมองอย่างไรในอนาคตอันใกล้และอนาคต ตั้งเป้าหมายให้กว้างพอที่จะครอบคลุมทุกด้านของชีวิต:
   • เป้าหมายทางปัญญา ศึกษาต่อ พัฒนาทักษะความเป็นผู้นำ ส่งลูกๆ ไปเรียนที่วิทยาลัย และเข้าร่วมสัมมนาล้วนเป็นเป้าหมายทางปัญญาที่หลากหลาย
   • เป้าหมายอย่างมืออาชีพ การวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลกำหนดให้คุณต้องสร้างกระแสรายได้ และคุณต้องกำหนดวิธีการรับรายได้ดังกล่าว ไม่ว่าจะเป็นรายได้ที่เกี่ยวข้องกับการเติบโตของอาชีพหรือเกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงในอาชีพ
   • เป้าหมายไลฟ์สไตล์ หมวดหมู่นี้ครอบคลุมทุกสิ่งที่คุณทำเพื่อความสนุกสนานและความบันเทิง สิ่งที่คุณถือว่ามีความสำคัญในการกำหนดไลฟ์สไตล์ที่ต้องการ
   • วัตถุประสงค์ที่เกี่ยวข้องกับสถานที่อยู่อาศัย แผนของคุณควรรวมถึงความปรารถนาของคุณในการเปลี่ยนที่อยู่อาศัยเป็นที่อยู่อาศัยที่คุณตั้งเป้าไว้
   • เป้าหมายการเกษียณอายุสิ่งสำคัญที่นี่คือการพิจารณาไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการเมื่อคุณเกษียณ และสร้างรายการเป้าหมายส่วนบุคคลที่จะช่วยให้ชีวิตของคุณสะดวกสบายหลังเกษียณ
2. 2 จัดทำรายงานทางการเงิน สร้างระบบการรายงานสำหรับการขอคืนภาษี ยอดเงินในบัญชีธนาคาร กรมธรรม์ สัญญา พินัยกรรม บัญชี หุ้น โครงการลงทุน การจำนอง เงินกู้ เงินฝาก และกิจกรรมทางการเงินอื่น ๆ ในชีวิตของคุณ
3. 3 สร้างงบประมาณเบื้องต้น งบประมาณของคุณคือสิ่งที่คุณจะเริ่มต้นเมื่อวางแผนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถดูและประเมินรายการใช้จ่ายสูงสุดของคุณได้ เขียนค่าใช้จ่ายและรายได้รายเดือนทั้งหมดของคุณ
4. 4 กำหนดนิสัยและบทความ "การใช้จ่าย" ที่คุณควรเปลี่ยน ใช้งบประมาณรายเดือนของคุณเป็นแนวทาง ระบุค่าใช้จ่ายรายเดือนที่ไม่จำเป็น เพื่อให้คุณสามารถเปลี่ยนค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นไปสู่เป้าหมายที่กำหนดไว้ในแผนการเงินส่วนบุคคลของคุณได้
5. 5 ประมาณการรายได้ที่คาดการณ์ของคุณ พิจารณาแผนของคุณสำหรับอนาคตเพื่อเพิ่มความสามารถในการทำกำไร รวมทั้งกำหนดการที่คาดการณ์ไว้สำหรับการนำไปปฏิบัติ พิจารณา 3 วิธีต่อไปนี้ในการเพิ่มผลกำไรและตัดสินใจว่าจะใช้วิธีใดในการวางแผน:
   • อาชีพ. แรงงานค่าจ้างแบบดั้งเดิมไม่ว่าจะจ่ายเป็นรายเดือนหรือรายชั่วโมงถือเป็นรายได้ในอาชีพ
   • ธุรกิจ. หากแผนทางการเงินของคุณรวมถึงการเริ่มต้นธุรกิจที่บ้านหรือการทำกำไรจากงานอดิเรกหรือสิ่งที่คุณสนใจ รายได้นั้นจะถูกจัดเป็นรายได้ของธุรกิจ
   • การลงทุน การลงทุนเป็นกิจกรรมที่เงินที่ลงทุนไปเพื่อผลตอบแทน และรวมถึงหุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ บัญชีตลาดการเงิน และบัตรเงินฝาก
   • มรดก. อย่าลืมรวมรายการรายได้เช่นรายการเป็นมรดก ไม่ว่าคุณจะได้รับเงินหรือทรัพย์สินก็ตาม นี่คือกำไร
   • รายได้ที่ไม่คาดฝัน ในอนาคต สถานการณ์อาจเกิดขึ้นเมื่อคุณได้รับรายได้ที่ไม่คาดคิดและไม่คาดคิด (ลอตเตอรี ของขวัญ โบนัส หรือการเพิ่มขึ้นของราคาทรัพย์สินใดๆ ของคุณ) สำหรับกรณีเหล่านี้ ให้วางแผนว่าคุณจะลงทุนที่ไหนหรือจะใช้เงินไปทำอะไร ตัวอย่างเช่น คุณสามารถกำหนดให้ประหยัดเงินได้ 50 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินนี้สำหรับการเกษียณอายุ และลงทุนอีกครึ่งหนึ่งในการขยายหรือปรับปรุงธุรกิจของคุณให้ทันสมัย หรือคุณอาจต้องการใส่ทุกอย่างในบัญชีออมทรัพย์ - สิทธิ์ของคุณ สิ่งสำคัญคือการระบุทั้งหมดนี้ในแผน
6. 6 กำหนดกรอบเวลาเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ แบ่งเป้าหมายออกเป็นหมวดหมู่ โดยเริ่มจากเป้าหมายปัจจุบันและแยกความแตกต่างที่เหลือสำหรับอนาคตอันใกล้ (ไม่เกิน 1 ปี) อนาคตอันใกล้ (ไม่เกิน 5 ปี) อนาคตข้างหน้า (ไม่เกิน 10 ปี) และอนาคตอันไกลโพ้น ( เกิน 10 ปี)
7. 7 สร้างงบประมาณในระยะยาว งบประมาณนี้แตกต่างอย่างมากจากงบประมาณรายเดือนที่อธิบายไว้ข้างต้น ในกรณีนี้ คุณต้องคำนึงถึงรายได้และค่าใช้จ่ายที่วางแผนไว้เพื่อให้บรรลุเป้าหมายในอนาคต อย่าลืมรวมค่าใช้จ่ายทั้งหมด รวมทั้งค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย
8. 8 พัฒนากลยุทธ์การทำกำไรที่สนับสนุนเป้าหมายของคุณ พิจารณารายได้ที่คาดการณ์ กรอบเวลา และต้นทุนทางการเงินเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย คำนวณรายได้ที่คุณจะจัดสรรให้กับแต่ละหมวดหมู่เป้าหมายเป็นรายเดือนและรายปี จำนวนเงินนี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรายได้ที่คาดการณ์ไว้โดยคุณ
9. 9 ทำตามแผนทางการเงินของคุณ แค่เขียนแผนทางการเงินของคุณลงบนกระดาษไม่เพียงพอ เพื่อให้แผนทางการเงินของคุณมีประสิทธิภาพสูงสุด คุณควรปฏิบัติตามประเด็นทั้งหมดอย่างแน่วแน่และดำเนินการตามขั้นตอนทีละขั้น
10. 10 แก้ไขแผนทางการเงินของคุณตามความจำเป็น โปรดจำไว้ว่าการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลเป็นเป้าหมายในตัวเอง ไม่ใช่กระบวนการ และคุณต้องเปลี่ยนเนื้อหาและประเด็นตามสถานการณ์ชีวิตที่เปลี่ยนแปลงไปหากคุณเห็นว่ารายได้ของคุณไม่เพียงพอต่อการบรรลุเป้าหมาย คุณควรจัดรูปแบบแผนเพื่อเพิ่มรายได้ใหม่ หรือแก้ไขเป้าหมายไปในทิศทางที่เป็นจริงมากขึ้น

เคล็ดลับ

• ซื้อซอฟต์แวร์ที่จะแนะนำคุณโดยอัตโนมัติในการเขียนและร่างแผนทางการเงินของคุณ
• เรียนรู้อยู่เสมอ อ่านหนังสือ บทความในหนังสือพิมพ์ นิตยสารการเงิน และสิ่งพิมพ์ออนไลน์ที่เน้นด้านการเงินและเศรษฐศาสตร์ ดูข่าวและติดต่อกับผู้ที่เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน ยิ่งคุณมีความรู้เรื่องการเงินมากเท่าไร การวางแผนทางการเงินของคุณก็จะยิ่งประสบความสำเร็จมากขึ้นเท่านั้นในการสร้างความเจริญรุ่งเรือง
• ขอคำแนะนำจากนักวางแผนทางการเงินมืออาชีพเสมอหากคุณต้องการความช่วยเหลือในการเลือกเครื่องมือการลงทุน

คำเตือน

• เมื่อวางแผนองค์ประกอบทางการเงินของงบประมาณ อย่าลืมคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อประจำปีที่แท้จริงด้วย