เนื้อหา

• ขั้นตอน
• เคล็ดลับ
• คำเตือน

คนหนุ่มสาวจำนวนมากได้รับพันธบัตรออมทรัพย์ซีรีส์ EE เป็นของขวัญเพื่อช่วยประหยัดค่าเล่าเรียน งานแต่งงาน และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่จะเกิดขึ้น สิ่งนี้เป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับผู้บริจาคเนื่องจากมีมูลค่าเพียงครึ่งเดียวของมูลค่าที่ตราไว้บนกระดาษ พันธบัตรมีอายุไม่เกิน 30 ปี แต่สามารถขึ้นเงินได้ตลอดเวลาในชีวิต

ขั้นตอน

1. 1 ค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยต่างๆ ของพันธบัตรออมทรัพย์ EE การรู้อัตราพันธบัตรออมทรัพย์สามารถช่วยคุณตัดสินใจว่าควรพยายามใช้เงินจากพันธบัตรของคุณหรือไม่ พันธบัตรออมทรัพย์ของ EE มีอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันขึ้นอยู่กับปีที่ออก
   • พันธบัตรที่ซื้อก่อนเดือนพฤษภาคม 1997 ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเวลาที่ซื้อ
   • พันธบัตรที่ซื้อระหว่างเดือนพฤษภาคม 2540 ถึงเมษายน 2548 ได้รับอัตราดอกเบี้ยผันแปร กล่าวคือจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย พวกเขาเปลี่ยนทุก ๆ หกเดือนและนั่นคือ 90% ของรายได้เฉลี่ยห้าปีของกระทรวงการคลังในช่วงหกเดือนก่อนหน้า
   • พันธบัตรที่ซื้อระหว่างเดือนพฤษภาคม 2548 ถึงสิ้นปี 2549 มีรายได้ระหว่าง 3.2 ถึง 3.7 เปอร์เซ็นต์ และจะคงอยู่ตราบเท่าที่คุณมี
2. 2 โปรดทราบว่าคุณจะไม่สามารถขายพันธบัตรออมทรัพย์ ITS ได้ภายในหนึ่งปีหลังจากที่คุณซื้อ ไม่ว่าคุณจะซื้อพันธบัตรด้วยตัวเองหรือได้รับเป็นของขวัญ คุณจะไม่สามารถแลกใช้เป็นเวลาหนึ่งปีหลังจากการซื้อ
3. 3 หากคุณตัดสินใจซื้อคืนพันธบัตรออมทรัพย์ของ EE ก่อนครบ 5 ปี โปรดทราบว่าจะมีการลงโทษบางอย่าง พันธบัตรออมทรัพย์ EE ต้องเป็นการลงทุนระยะยาว หากพันธบัตรได้รับเงินสดก่อนครบกำหนดระยะเวลาห้าปี การจ่ายดอกเบี้ยสำหรับสามเดือนล่าสุดจะถูกริบ
4. 4 รออย่างน้อย 20 ปี ดีที่สุด พันธบัตรออมทรัพย์ของ EE มีมูลค่าเพิ่มขึ้นสองเท่าในช่วง 20 ปี หากคุณต้องการผลตอบแทนที่ดีที่สุดจากเงินของคุณ ให้รอจนกว่าจะครบกำหนด 20 ปี
   • สมมติว่าคุณมีพันธบัตรมูลค่า 100 เหรียญสหรัฐฯ โดยมีอัตราดอกเบี้ย 0.20% หลังจากผ่านไป 20 ปี พันธบัตรจะมีอายุครบกำหนดที่ 200 ดอลลาร์ แม้ว่ามูลค่าเงินกู้ตามที่ระบุในอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 105 ดอลลาร์ก็ตาม หลังจากปรับเป็นเวลา 30 ปี จะได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่
   • โดยไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยของพันธบัตรออมทรัพย์ EE ปัจจุบันของคุณ ยี่สิบปีก่อนการถอนออก คุณรับประกันผลตอบแทนที่มีประสิทธิภาพในภูมิภาค 3.5 เปอร์เซ็นต์
5. 5 เงินสดพันธบัตรออมทรัพย์ที่มีอายุมากกว่า 30 ปี พันธบัตรออมทรัพย์ดังกล่าวได้รับดอกเบี้ยเพียง 30 ปีเท่านั้น หากคุณมีพันธบัตรที่มีอายุมากกว่า 30 ปี ก็ไม่มีประโยชน์ในการลงทุน ดังนั้นให้ถอนออก
6. 6 พันธบัตรอิเล็กทรอนิกส์และพันธบัตรกระดาษควรชำระในรูปแบบต่างๆ พันธบัตรอิเล็กทรอนิกส์สามารถแลกได้ทางออนไลน์และเงินจะถูกโอนเข้าบัญชีเช็คโดยตรงภายใน 1 หรือ 2 วัน สามารถแลกพันธบัตรกระดาษได้ที่ธนาคารที่ร่วมรายการ ตรวจสอบกับธนาคารในพื้นที่ของคุณว่าสามารถแลกพันธบัตรออมทรัพย์ EE ของคุณได้หรือไม่
   • โปรดทราบว่านโยบายการไถ่ถอนพันธบัตรที่น้อยกว่าหรือมากกว่า $ 1,000 ต่อคนอาจแตกต่างกัน พันธบัตรกระดาษที่มีมูลค่ามากกว่า 1,000 เหรียญสหรัฐ อาจกำหนดให้พนักงานที่ผ่านการรับรองต้องทำงานร่วมกับคุณเมื่อคุณถอนเงินออก
7. 7 คาดว่าจะจ่ายภาษีสำหรับพันธบัตรออมทรัพย์ของ EE คุณสามารถใช้ประโยชน์จากการเลื่อนเวลาภาษีได้จนกว่าคุณจะจ่ายเงินออกหรือจ่ายภาษีเมื่อพันธบัตรครบกำหนด - ในตอนเริ่มต้น หากคุณไม่ต้องการเลื่อนการจ่ายภาษี คุณสามารถชำระภาษีได้ตอนสิ้นปี
   • หากคุณต้องการรวมภาษีในเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ ทางที่ดีควรเลื่อนภาษีจนกว่าคุณจะชำระออกพันธบัตร

เคล็ดลับ

• หากคุณต้องการทราบจำนวนพันธบัตรในปัจจุบัน คุณสามารถใช้เว็บไซต์กระทรวงการคลังของรัฐบาลสหรัฐฯ ได้ คุณยังสามารถตรวจสอบจำนวนเงินที่จะเป็นในอนาคตได้ โดยเพียงแค่เปลี่ยนฟิลด์ "ต้นทุนเป็น"
• หากคุณมีพันธบัตรหลายรายการ คุณสามารถดาวน์โหลดตัวช่วยติดตามได้จากเว็บไซต์เดียวกันซึ่งสามารถบอกสถิติอื่นๆ เกี่ยวกับพันธบัตรแต่ละรายการของคุณได้
• โปรดทราบว่าคุณจะไม่ได้รับมูลค่าที่ดีที่สุดสำหรับพันธบัตรหากคุณถอนออกก่อนวันที่ครบกำหนดไถ่ถอนซึ่งก็คือ 30 ปีหลังจากวันที่ออก อย่างไรก็ตาม อาจเป็นการดีที่สุดที่จะโอนเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์หรือเงินฝากที่มีอัตราสูงกว่า หากมี

คำเตือน

• พันธบัตรใหม่มีระยะเวลารอ 3 ถึง 5 ปีก่อนถูกถอนออก มีบทลงโทษสำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้า: อัตราดอกเบี้ยสำหรับ 3 เดือนอาจไม่สามารถชำระได้
• หากเครื่องคิดเลขของคุณอ่านว่าพันธบัตรของคุณมีค่าน้อยกว่าพาร์จริง ๆ ก็ไม่ต้องตกใจ อายุของพันธบัตรอาจอยู่ระหว่าง 7 หรือ 8 ถึง 20 ปี ขึ้นอยู่กับปีที่ออก
• คุณอาจต้องรายงานรายได้ดอกเบี้ยต่อกรมสรรพากร ปรึกษาเรื่องนี้กับเจ้าหน้าที่ภาษีของคุณเพื่อดูว่าสิ่งนี้ใช้ได้กับคุณหรือไม่