เนื้อหา

• ขั้นตอน
• คำแนะนำ
• คำเตือน

วลี "จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน" ได้รับความนิยมอย่างมากในหมู่นักลงทุนและการเงินส่วนบุคคล แทนที่จะจ่ายทุกบิลและค่าใช้จ่ายแล้วประหยัดส่วนที่เหลือให้ทำตรงกันข้าม ประหยัดสำหรับการลงทุนการเกษียณอายุวิทยาลัยการชำระล่วงหน้าในอนาคตหรืออะไรก็ตามที่ต้องการความพยายามในการสะสมระยะยาว แล้ว โปรดพิจารณาสิ่งอื่น ๆ

ขั้นตอน

ส่วนที่ 1 จาก 3: กำหนดค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณ

1. 

   กำหนดรายได้ต่อเดือนของคุณ ก่อนจ่ายเงินล่วงหน้าคุณต้องชัดเจนว่าต้องจ่ายเท่าไหร่ เริ่มต้นด้วยการดูรายได้ต่อเดือนในปัจจุบันของคุณ ในการทำเช่นนั้นคุณต้องสะสมรายได้ทั้งหมดเป็นเวลาหนึ่งเดือน
   • โปรดทราบว่านี่คือรายได้ "สุทธิ" หรือเงินที่ได้รับหลังหักภาษีและการหักเงิน
   • หากรายได้มีความผันผวนในแต่ละเดือนให้ใช้ค่าเฉลี่ยของหกเดือนที่ผ่านมาหรือต่ำกว่าเล็กน้อย การใช้ตัวเลขที่ต่ำกว่าเป็นทางเลือกที่ดีกว่าเสมอเพราะอย่างนั้นคุณมีแนวโน้มที่จะลงเอยด้วยมากกว่าที่คาดไว้

2. 

   
   
   กำหนดค่าใช้จ่ายรายเดือน วิธีที่ง่ายที่สุดในการกำหนดค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณคือดูรายการเคลื่อนไหวของบัญชีธนาคารในช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมา เพียงเพิ่มการชำระเงินการถอนเงินสดหรือการโอนเงินทั้งหมดของคุณ นอกจากนี้อย่าลืมส่วนของรายได้ของคุณที่ได้รับในรูปของเงินสดที่คุณใช้ไป
   • มีค่าใช้จ่ายพื้นฐานสองประเภทที่ควรทราบ: คงที่และผันแปร ค่าใช้จ่ายคงที่จะไม่เปลี่ยนแปลงในแต่ละเดือนและโดยปกติจะรวมถึงค่าเช่าค่าสาธารณูปโภคโทรศัพท์ / อินเทอร์เน็ตหนี้สินและการประกันภัย ค่าใช้จ่ายผันแปรเปลี่ยนแปลงไปในแต่ละเดือนและอาจรวมถึงอาหารความบันเทิงน้ำมันเบนซินหรือการซื้อเบ็ดเตล็ดอื่น ๆ
   • หากคุณพบว่ายากในการติดตามการใช้จ่ายของตัวเองคุณอาจลองใช้ซอฟต์แวร์เช่น Mint (หรืออื่น ๆ อีกมากมาย) ด้วย Mint คุณเพียงแค่ซิงค์กับบัญชีธนาคารของคุณจากนั้นซอฟต์แวร์จะติดตามการใช้จ่ายของคุณตามหมวดหมู่ ช่วยให้คุณมีมุมมองที่ชัดเจนเป็นระเบียบและเป็นปัจจุบันเกี่ยวกับสถานการณ์การใช้จ่ายของคุณ

3. 

   
   
   หักค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณออกจากรายได้ของคุณ ดังนั้นคุณจะรู้ว่าจะมีเงินเหลืออยู่ในมือคุณเท่าไหร่ในแต่ละสิ้นเดือน นี่เป็นสิ่งสำคัญเพราะสามารถช่วยให้คุณทราบได้ว่าคุณต้องใช้เงินเท่าไรสำหรับตัวคุณเอง คุณจะไม่ต้องการเก็บเงินไว้เพื่ออนาคตเพียง แต่ตระหนักว่าสิ่งที่เหลืออยู่นั้นไม่สามารถตอบสนองแม้แต่ต้นทุนคงที่ที่สำคัญในชีวิตประจำวัน
   • หากรายได้ต่อเดือนของคุณคือ 40 ล้าน / เดือนและค่าใช้จ่ายทั้งหมด 32 ล้านคุณจะต้องมีเงิน 8 ล้านเพื่อจ่ายให้ตัวเองก่อน เป็นความคิดที่ดีว่าในแต่ละเดือนสามารถสะสมเงินได้เท่าไร
   • โปรดทราบว่าตัวเลขนี้อาจสูงกว่านี้มาก เมื่อคุณทราบจำนวนเงินที่เหลือในแต่ละเดือนคุณสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อลดค่าใช้จ่ายเพื่อประหยัดได้มากขึ้น
   • การลดค่าใช้จ่ายจะมีความสำคัญยิ่งขึ้นหากคุณติดลบในช่วงสิ้นเดือน
   โฆษณา

ส่วนที่ 2 จาก 3: การจัดทำงบประมาณด้วยต้นทุนที่ต่ำลง

1. 

   
   
   หาวิธีลดต้นทุนคงที่ แม้ว่าอาจได้รับการแก้ไข แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถแทนที่ด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่าประเภทเดียวกันได้ ลองดูต้นทุนคงที่แต่ละประเภทและดูว่ามีวิธีตัดไหม
   • ตัวอย่างเช่นในขณะที่เป็นไปได้ว่าค่าโทรศัพท์มือถือคงที่ต่อเดือนเป็นไปได้หรือไม่ที่จะวางแผนที่จะใช้ความจุข้อมูลน้อยลงเพื่อประหยัดค่าใช้จ่าย ในทำนองเดียวกันอาจเป็นไปได้ว่าค่าเช่าคงที่ แต่หากมีรายได้มากกว่าครึ่งหนึ่งของรายได้ของคุณคุณควรพิจารณาเปลี่ยนจากห้องแบบสองห้องนอนเป็นแบบ 1 ห้องนอนหรือย้ายไปอยู่ในระดับไฮเอนด์ ราคาไม่แพงมากขึ้น
   • หากซื้อประกันรถยนต์อย่าลืมติดต่อนายหน้าของคุณในแต่ละปีเพื่อดูว่ามีทางเลือกที่ดีกว่าหรือไม่ หรือคุณสามารถมองหาราคาที่ดีกว่าได้
   • หากหนี้บัตรเครดิตของคุณมักจะอยู่ในระดับสูงให้พิจารณารวบรวมหนี้ของคุณร่วมกันเพื่อลดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยคงที่ต่อเดือน ด้วยวิธีนี้คุณสามารถชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณด้วยเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า

2. 

   ค้นหาวิธีลดต้นทุนผันแปร เงินออมเหล่านี้ส่วนใหญ่มาจากที่นี่ ดูค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณอย่างรอบคอบและพิจารณาว่าค่าใช้จ่ายไม่คงที่อยู่ที่ใด ดูค่าใช้จ่ายเล็กน้อยที่อาจเกิดขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเช่นการดื่มกาแฟการรับประทานอาหารนอกบ้านค่าของชำค่าน้ำมันหรือการพักผ่อนความบันเทิง
   • เมื่อมองหาวิธีลดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ให้คิดถึงสิ่งที่คุณต้องการและสิ่งที่คุณต้องการ ตัดรายการที่ "ต้องการ" ให้ได้มากที่สุด ตัวอย่างเช่นบางทีในที่ทำงานการรับประทานอาหารกลางวันทุกวันเป็นสิ่งที่คุณต้องการ แต่การซื้ออาหารกลางวันที่โรงอาหารคือสิ่งที่คุณต้องการ เป็นไปได้ทั้งหมดที่จะเลือกตัวเลือกที่มีราคาถูกกว่าการเตรียมอาหารของคุณเอง
   • สิ่งสำคัญคือการดูค่าใช้จ่ายที่ผันผวนซึ่งประกอบขึ้นเป็นงบประมาณจำนวนมากของคุณ การใช้จ่ายส่วนใหญ่ของคุณไปกับน้ำมันเบนซินอาหารความบันเทิงหรือการช็อปปิ้งแบบหุนหันพลันแล่นหรือไม่? คุณสามารถลดหมวดหมู่เหล่านี้ได้เช่นการโดยสารรถสาธารณะเตรียมกล่องอาหารกลางวันตามปกติและมุ่งสู่ความบันเทิงหรือเครดิตที่ราคาไม่แพง ใช้ที่บ้านเพื่อลดการใช้จ่ายอย่างหุนหันพลันแล่น
   • ค้นหาวิธีใหม่ ๆ ในอินเทอร์เน็ตเพื่อลดการใช้จ่ายในหมวดหมู่ที่ยากสำหรับคุณ

3. 

   คำนวณจำนวนเงินที่เหลือหลังจากการตัด หากคุณสามารถระบุบางรายการเพื่อลดค่าใช้จ่ายให้หักออกจากค่าใช้จ่ายของคุณ จากนั้นคุณสามารถลบรายได้ต่อเดือนใหม่ของคุณออกจากค่าใช้จ่ายใหม่เหล่านี้เพื่อดูว่าคุณเหลือเงินเท่าไหร่เมื่อสิ้นเดือน
   • สมมติว่ารายได้ต่อเดือนของคุณคือ 40 ล้านและ 32 ล้านคือค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ หลังจากหาวิธีลดแล้วคุณสามารถประหยัดได้อีก 4 ล้านต่อเดือนและลดค่าใช้จ่ายรายเดือนเหลือเพียง 28 ล้าน ตอนนี้คุณจะได้รับ 12 ล้านดองในแต่ละเดือน
   โฆษณา

ส่วนที่ 3 จาก 3: จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน

1. 

   ตัดสินใจว่าจะจ่ายเงินให้ตัวเองเท่าไร. ตอนนี้คุณได้กำหนดจำนวนเงินที่เหลือในแต่ละเดือนแล้วคุณสามารถตัดสินใจได้ว่าจะจ่ายเท่าไรก่อน ผู้เชี่ยวชาญมีคำแนะนำที่แตกต่างกันเกี่ยวกับหมายเลขนี้ ในหนังสือการเงินส่วนบุคคลที่มีชื่อเสียงเรื่อง The Wealthy Barber ผู้เขียน David Chilton แนะนำว่าเราควรชำระเงินล่วงหน้า 10% ของรายได้สุทธิหรือหลังหักภาษีของเรา ตัวเลขที่ให้โดยผู้เชี่ยวชาญคนอื่น ๆ มีตั้งแต่ 1% ถึง 5% ..
   • ทางออกที่ดีที่สุดคือจ่ายเงินล่วงหน้าให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ตามจำนวนเงินที่เหลือในแต่ละเดือน ตัวอย่างเช่นหากสิ้นเดือนคุณมีรายได้ 12 ล้านและ 40 ล้านคุณจะสามารถประหยัดได้ถึง 30% ของรายได้ของคุณ การใช้จ่ายหรือผลตอบแทนที่ไม่คาดคิด)

2. 

   ตั้งเป้าหมายการออม เมื่อคุณรู้ว่าคุณสามารถจ่ายเงินให้ตัวเองได้เท่าไหร่ให้ลองตั้งเป้าหมายการออม ตัวอย่างเช่นเป้าหมายของคุณอาจรวมถึงการเกษียณอายุการออมเพื่อการศึกษาหรือเงินดาวน์สำหรับบ้าน กำหนดต้นทุนเป้าหมายของคุณและหารด้วยความสามารถในการจ่ายส่วนบุคคลของคุณในแต่ละเดือนเพื่อกำหนดจำนวนเดือนที่ต้องดำเนินการ
   • ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการบันทึกการชำระเงินล่วงหน้า 1 พันล้านก่อนซื้อบ้าน หากคุณมียอดคงเหลือ 12 ล้านต่อเดือนและเลือกที่จะออม 6 ล้านคุณจะต้องใช้เวลา 13 ปีเพื่อประหยัดเงิน 1 พันล้าน
   • ในกรณีนี้คุณสามารถเพิ่มเงินออมต่อเดือนเป็น 12 ล้านเพื่อลดเวลาลงครึ่งหนึ่ง (เนื่องจากยอดคงเหลือของคุณคือ 12 ล้านต่อเดือน)
   • โปรดจำไว้ว่าหากคุณนำเงินไปลงทุนในบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงหรือการลงทุนในรูปแบบอื่นดอกเบี้ยที่ได้รับจะทำให้ระยะเวลาในการออมสั้นลง หากต้องการทราบว่าบัญชีออมทรัพย์จะเติบโตได้เร็วเพียงใดในอัตราดอกเบี้ยที่กำหนด (พูด 2% / ปี) ให้ไปที่ออนไลน์และค้นหาวลี "เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้น"

3. 

   สร้างบัญชีแยกจากบัญชีอื่น ๆ ทั้งหมด บัญชีนี้ควรใช้เพื่อจุดประสงค์เฉพาะเท่านั้นโดยปกติจะลงทุนหรือเก็บออม หากเป็นไปได้ให้เลือกบัญชีที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า โดยปกติประเภทของบัญชีจะมีการ จำกัด จำนวนครั้งในการถอนและนั่นเป็นสิ่งที่ดีเพราะคุณไม่ได้ตั้งใจจะทำเช่นนั้นอยู่แล้ว
   • พิจารณาเปิดบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง หลายองค์กรเสนอการออมประเภทนี้และมักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์
   • หากคุณอยู่ในสหรัฐอเมริกาคุณอาจพิจารณาเปิด Roth IRA เพื่อการประหยัด Roth IRA ช่วยให้สินทรัพย์ของคุณเติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปโดยไม่ต้องเสียภาษี ใน Roth IRA คุณสามารถซื้อหุ้นลงทุนในกองทุนรวมพันธบัตรหรือการแลกเปลี่ยนพอร์ตโฟลิโอและผลิตภัณฑ์ทั้งหมดเหล่านี้มีโอกาสได้รับผลตอบแทนสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง .
   • ตัวเลือกอื่น ๆ ได้แก่ เงินบำนาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมและบำนาญ 401 (k)

4. 

   เพิ่มเงินในบัญชีของคุณทันทีที่คุณได้รับ หากคุณมีการโอนเงินโดยตรงให้ส่วนหนึ่งของการชำระเงินของคุณไปยังบัญชีแยกโดยอัตโนมัติ นอกจากนี้คุณยังสามารถตั้งค่าคำสั่งโอนเงินอัตโนมัติรายสัปดาห์หรือรายเดือนจากบัญชีที่ใช้งานหลักไปยังอีกบัญชีหนึ่งได้หากจำเป็นต้องรักษายอดคงเหลือเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการถอนที่มากเกินไป สิ่งสำคัญคือต้องทำก่อนที่จะใช้จ่ายเงินไปกับสิ่งอื่นใดรวมถึงค่าใช้จ่ายและค่าเช่า

5. 

   ทิ้งเงินไว้ที่นั่น อย่าแตะต้องพวกเขา อย่าดึงออก คุณควรมีกองทุนฉุกเฉินของตนเองเพื่อใช้ในสถานการณ์เหล่านี้ โดยปกติกองทุนควรเพียงพอที่จะจ่ายให้คุณเป็นเวลาสามถึงหกเดือน อย่าสับสนระหว่างกองทุนฉุกเฉินกับการลงทุนหรือกองทุนออมทรัพย์ หากคุณพบว่าคุณไม่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายได้ให้หาวิธีอื่นในการสร้างรายได้หรือลดค่าใช้จ่าย อย่าชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณ (ดูคำเตือนด้านล่าง) โฆษณา

คำแนะนำ

• แม้แต่การออมเพียงเล็กน้อยก็จะช่วยอนาคตได้
• เริ่มต้นเล็ก ๆ หากจำเป็น ประหยัด 100 หรือ 20,000 ต่อสัปดาห์ก็ดีกว่าไม่มีอะไรเลย เมื่อค่าใช้จ่ายของคุณลดลงหรือรายได้เพิ่มขึ้นคุณสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่คุณจ่ายให้กับตัวเองได้
• ตั้งเป้าหมายเช่น "ฉันจะมี 400 ล้านใน 5 ปี" จะช่วยให้คุณยึดติดกับการชำระเงินล่วงหน้า
• แนวคิดเบื้องหลังก็คือถ้าเราไม่จ่ายเงินเองเราจะหาวิธีใช้จ่ายเงินทั้งหมดจนกว่าเราจะเหลือน้อยมาก กล่าวอีกนัยหนึ่งดูเหมือนว่าค่าใช้จ่ายมักจะ "งอก" เพื่อให้ทันกับรายได้ของเรา หากคุณตัดรายได้โดยการจ่ายเงินล่วงหน้าค่าใช้จ่ายของคุณจะถูกควบคุม หากไม่ได้ผลจงมีไหวพริบแทนที่จะใช้เงินออม

คำเตือน

• หากคุณต้องพึ่งพาบัตรเครดิตของคุณเป็นอย่างมากในการชำระเงินด้วยตัวคุณเองก่อนคุณจะเสียประเด็นในการทำเช่นนั้น ทำไมต้องประหยัดเงิน 400 ล้านในการชำระล่วงหน้าในอนาคตเมื่อคุณต้องกู้ 400 ล้าน (พร้อมดอกเบี้ย)?
• อาจเป็นเรื่องยากที่จะจ่ายเงินให้ตัวเองล่วงหน้าตามที่ระบุไว้ข้างต้นเมื่อคุณมีภาระผูกพันทางการเงินเร่งด่วนเช่นการจำนองครบกำหนดหรือเจ้าหนี้ดึงไปที่ประตู บางคนเชื่อว่าไม่ว่าอย่างไรคุณควรจ่ายเงินให้ตัวเองก่อน คนอื่นเชื่อว่ามีบางครั้งที่แนะนำให้จ่ายเงินให้คนอื่นก่อน ขอบเขตอยู่ที่ใดขึ้นอยู่กับคุณ