เนื้อหา

• ขั้นตอน
• คำแนะนำ
• คำเตือน

การจัดการการเงินส่วนบุคคลเป็นวิชาที่ไม่ค่อยมีใครสอนในโรงเรียน แต่เป็นทักษะที่เกือบทุกคนจะต้องเผชิญในชีวิตต่อไป สถิติแสดงให้เห็นว่าชาวอเมริกันประมาณ 58% ไม่ได้วางแผนที่จะเกษียณอายุและจัดการการเงินของตนเองในวัยชรา คนส่วนใหญ่คิดว่าพวกเขาต้องการเงิน 300,000 ดอลลาร์เพื่อใช้ชีวิตในวัยเกษียณ แต่คนอเมริกันโดยเฉลี่ยมีเงินออมเพียง 25,000 ดอลลาร์เมื่อถึงเวลาเกษียณ หนี้บัตรของครอบครัวชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 15,204 ดอลลาร์อย่างน่าเป็นห่วง หากตัวเลขข้างต้นทำให้คุณตกใจและต้องการกลับเทรนด์นี้คุณควรอ่านเคล็ดลับเฉพาะและกำหนดเป้าหมายต่อไปนี้อย่างละเอียดเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตที่ดีกว่า

ขั้นตอน

ส่วนที่ 1 จาก 4: การจัดทำงบประมาณ

1. 

   ติดตามทุกค่าใช้จ่ายในหนึ่งเดือน คุณไม่จำเป็นต้อง จำกัด การใช้จ่ายของคุณเพียงแค่รู้ว่าคุณใช้จ่ายอะไรไปบ้างในหนึ่งเดือน เก็บบิลทั้งหมดของคุณเก็บบันทึกจำนวนเงินสดที่คุณต้องใช้รวมถึงจำนวนเงินที่คุณจ่ายด้วยบัตรเครดิตและคำนวณจำนวนเงินที่เหลือจนถึงเดือนถัดไป

2. 

   
   
   หลังจากเดือนแรกตรวจสอบการใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ อย่ารวมเพื่อน ต้องการ รายจ่ายรวมเฉพาะสิ่งของที่คุณมี จริงๆ ใช้ไป จัดเรียงรายการช้อปปิ้งเพื่อให้เหมาะสม รายการค่าใช้จ่ายรายเดือนง่ายๆอาจมีลักษณะดังนี้:
   • รายได้ต่อเดือน: 3,000 เหรียญ
   • ค่าใช้จ่าย:
     • ค่าเช่า / ผ่อน: 800 เหรียญ
     • ค่าสาธารณูปโภค (ค่าไฟ / น้ำ / เคเบิลทีวี ฯลฯ ): 125 เหรียญ
     • อาหาร: 300 เหรียญ
     • ร้านอาหาร: 125 เหรียญ
     • น้ำมันเบนซิน: 100 เหรียญ
     • ค่ารักษาพยาบาลกะทันหัน: 200 เหรียญ
     • การใช้จ่ายตามดุลยพินิจ: 400 เหรียญ
     • เงินออม: 900 เหรียญ

3. 

   
   
   ต่อไปคือขั้นตอนการจัดทำงบประมาณ จากค่าใช้จ่ายจริงของคุณสำหรับเดือนและพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณหารจำนวนรายได้ตามแต่ละประเภทในแต่ละเดือนหากต้องการคุณสามารถใช้แอปจัดทำงบประมาณออนไลน์เช่น Mint.com เพื่อทำขั้นตอนนี้
   • ในตารางงบประมาณคุณควรแยกคอลัมน์สำหรับงบประมาณ คาดว่า และงบประมาณ ความเป็นจริง. งบประมาณคือจำนวนเงินที่คุณวางแผนจะใช้จ่ายกับสินค้า จำนวนนี้จะได้รับการแก้ไขเป็นเวลาหลายเดือนและสามารถคำนวณได้ในช่วงต้นเดือน งบประมาณจริงคือจำนวนเงินที่คุณใช้ไป จำนวนเงินนี้จะผันผวนในแต่ละเดือนและจะคำนวณเมื่อสิ้นเดือนเท่านั้น
   • หลายคนทุ่มงบประมาณจำนวนมากให้เป็นเงินออม คุณไม่จำเป็นต้องประหยัดงบประมาณ แต่เป็นความคิดที่ดี นักวางแผนการเงินมืออาชีพมักแนะนำให้ลูกค้าใช้จ่ายอย่างน้อย 10% ถึง 15% ของรายได้ทั้งหมดในการออม

4. 

   
   
   
   
   ซื่อสัตย์กับตัวเองเกี่ยวกับงบประมาณของคุณ นี่คือเงินของคุณ - คุณไม่จำเป็นต้องโกหกตัวเองว่าคุณใช้เงินไปกับงบประมาณเท่าไร การทำเช่นนั้นผู้แพ้คือคุณ ในทางกลับกันหากคุณไม่ทราบว่าคุณใช้จ่ายเงินของคุณอย่างไรอาจต้องใช้งบประมาณสองสามเดือน อย่าจดค่าประมาณจนกว่าคุณจะรู้จำนวนจริง
   • สมมติว่าคุณตั้งใจจะจัดสรรเงินไว้ 500 เหรียญสำหรับเงินออมต่อเดือนของคุณ แต่ถ้าคุณรู้ว่ามันยากที่จะบรรลุเป้าหมายนี้อย่าจดไว้ คุณต้องจดจำนวนจริงของคุณจากนั้นกลับไปที่งบประมาณของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายและรวมเงินนั้นไว้ในเงินออมได้หรือไม่

5. 

   
   
   ติดตามงบประมาณของคุณมาระยะหนึ่ง ส่วนที่ยากที่สุดเกี่ยวกับการจัดทำงบประมาณคือค่าใช้จ่ายสามารถเปลี่ยนแปลงได้ในแต่ละเดือน ส่วนที่ดีที่สุดคือคุณติดตามการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้และรู้ว่าเงินของคุณถูกใช้ไปที่ใดในหนึ่งปี
   • ตารางงบประมาณจะช่วยให้คุณเห็นว่าปกติคุณใช้เงินไปเท่าไรหากคุณรู้สึกสับสน หลายคนหลังจากทำงบประมาณพบว่าพวกเขาใช้เงินไปกับสิ่งของจิปาถะเป็นจำนวนมาก วิธีนี้จะช่วยปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายและจัดลำดับความสำคัญของรายการที่สำคัญมากขึ้น
   • วางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เมื่อคุณสร้างงบประมาณคุณจะพบว่าคุณไม่มีทางรู้ว่าจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเมื่อใด - แต่ค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถคาดเดาได้ เห็นได้ชัดว่าคุณไม่ทำ คาดว่า ไม่ว่ารถของคุณจะล้มเหลวหรือบุตรหลานของคุณต้องไปพบแพทย์ แต่การวางแผนและเตรียมเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเหล่านี้จะช่วยได้เมื่อเกิดปัญหา
   โฆษณา

ส่วนที่ 2 จาก 4: การใช้จ่ายอย่างชาญฉลาด

1. 

   
   
   อย่าซื้อเมื่อคุณสามารถยืมหรือเช่าได้ คุณซื้อดีวีดีกี่ครั้งเพียงเพื่อให้มันถูกปกคลุมด้วยฝุ่นเป็นเวลาหลายปีและไม่ได้ใช้งาน หนังสือนิตยสารดีวีดีอุปกรณ์จัดงานเลี้ยงและอุปกรณ์ออกกำลังกายทั้งหมดสามารถเช่าได้ในราคาถูกลง คุณจะไม่ต้องกังวลเรื่องการดูแลรักษาไม่ต้องหาพื้นที่จัดเก็บโดยทั่วไปแล้วคุณจะจัดการกับสิ่งของของคุณได้ดีกว่าถ้าคุณเช่ามากกว่าซื้อ
   • อย่าจ้างสุ่มสี่สุ่มห้า ถ้ามีการใช้บ่อยควรไปซื้อ คุณสามารถคำนวณต้นทุนง่ายๆเพื่อดูว่าตัวเลือกใดให้ผลกำไรมากกว่าระหว่างการเช่าและการซื้อ

2. 

   หากคุณมีเงินเพียงพอคุณควรจ่ายเงินจำนวนมากเมื่อซื้อบ้านแบบผ่อนชำระ สำหรับหลาย ๆ คนการซื้อบ้านเป็นค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่และสำคัญที่สุดในชีวิต ด้วยเหตุนี้คุณต้องรู้วิธีผ่อนชำระอย่างชาญฉลาด เป้าหมายของคุณคือลดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่ายให้น้อยที่สุดและทำให้งบประมาณที่เหลือสมดุล
   • การชำระเงินล่วงหน้าก่อนกำหนด อัตราดอกเบี้ยผ่อนชำระ 5-7 ปีแรกมักจะสูงสุด ถ้าเป็นไปได้ให้ใช้การขอคืนภาษีของคุณเพื่อชำระค่าจำนองบางส่วน การชำระเงินก่อนกำหนดจะช่วยเพิ่มทุนของคุณโดยการลดดอกเบี้ย
   • ตรวจสอบว่าคุณสามารถจ่ายทุกสองสัปดาห์แทนที่จะเป็นเดือนละครั้ง แทนที่จะจ่าย 12 งวดในแต่ละปีลองดูว่าคุณสามารถผ่อนชำระ 26 งวดได้หรือไม่ ตัวเลือกนี้สามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์โดยไม่มีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง ธนาคารบางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ค่อนข้างสูง ($ 300 ถึง $ 400) สำหรับการตั้งค่านี้แม้จะอนุญาตให้ชำระเงินรายเดือนเท่านั้น
   • พูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์ ตัวอย่างเช่นหากคุณสามารถรีไฟแนนซ์หนี้จาก 6.7% เป็น 5.7% และการผ่อนชำระยังคงเท่าเดิมคุณควรทำเช่นนั้น มีโอกาสที่คุณจะลดได้ เป็นเวลาหลายปี ค่างวดเงินผ่อน.

3. 

   ทำความเข้าใจว่าการเป็นเจ้าของบัตรเครดิตมีความสำคัญมากในการสร้างความน่าเชื่อถือ คะแนนเครดิต 750 หรือสูงกว่าสามารถให้อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงอย่างมากและโอกาสในการกู้ยืมเงินใหม่ซึ่งเป็นประโยชน์ที่ไม่ควรมองข้าม แม้ว่าคุณจะไม่ค่อยได้ใช้งาน แต่เครดิตก็ยังคงเป็นวิธีที่สำคัญ หากคุณไม่ไว้ใจตัวเองเพียงแค่ใส่บัตรเครดิตของคุณลงในลิ้นชักแล้วล็อกไว้
   • เก็บบัตรเครดิตของคุณเป็นเงินสด - ใช่แล้ว บางคนมองว่าบัตรเครดิตเป็นเครื่องกดเงินสดแบบไร้ขีด จำกัด ใช้จ่ายเกินความสามารถในการชำระเงินและจ่ายเงินขั้นต่ำต่อเดือน หากคุณจะใช้จ่ายเงินด้วยวิธีนี้ให้เตรียมเงินก้อนใหญ่เพื่อจ่ายดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
   • พยายามรักษาอัตราการใช้เครดิตให้ต่ำ อันดับเครดิตที่ต่ำหมายความว่าจำนวนเงินที่ค้างชำระในบัตรเครดิตของคุณต่ำกว่าขีด จำกัด การใช้บัตรของคุณ พูดง่ายๆก็คือถ้าคุณมียอดคงเหลือเฉลี่ยต่อเดือน 200 เหรียญในบัตรเครดิต 2,000 เหรียญอัตราส่วนการใช้วงเงินเครดิตของคุณจะต่ำมากเพียงประมาณ 1:10 หากยอดคงเหลือเฉลี่ยต่อเดือนในบัตรเครดิตของคุณคือ $ 200 แต่ขีด จำกัด การใช้งานของคุณคือ $ 400 อัตราเครดิตของคุณจะสูงถึงเพดานประมาณ 1: 2

4. 

   ใช้จ่ายเงินที่คุณมีโดยไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณหวังว่าจะทำได้ คุณอาจคิดว่าคุณมีรายได้สูง แต่ถ้าเงินที่คุณมีไม่ได้พิสูจน์สิ่งนี้แสดงว่าคุณอยู่ในสายงาน กฎ ประการแรก และ สำคัญ ในการใช้จ่ายคือ: ยกเว้นในกรณีที่มีเหตุสุดวิสัยกำหนดเป้าหมายจำนวนเงินที่มีอยู่ไม่ใช่ใช้จ่ายตามจำนวนที่วางแผนไว้เพื่อรับ วิธีนี้จะช่วยให้คุณหลุดพ้นจากหนี้และมีแผนการที่มั่นคงสำหรับอนาคตของคุณ โฆษณา

ส่วนที่ 3 ของ 4: การลงทุนอย่างชาญฉลาด

1. 

   เรียนรู้เกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนต่างๆ เมื่อเราอายุมากขึ้นเราตระหนักดีว่าโลกการเงินมีความซับซ้อนมากกว่าที่เราคิดไว้ตอนเด็ก ๆ มีรายการ เสมือน ซื้อและขายอย่างถูกวิธี มีสัญญาซื้อขายล่วงหน้าที่เดิมพันในสิ่งที่ยังไม่เกิดขึ้น มีกลุ่มหลักทรัพย์ที่ซับซ้อน ยิ่งคุณรู้เกี่ยวกับเครื่องมือและโอกาสทางการเงินมากเท่าไหร่คุณก็จะลงทุนได้ดีขึ้นเท่านั้นแม้ว่าความรู้นั้นจะเป็นเพียงการรู้ว่าเมื่อใดที่คุณควรถอยกลับ

2. 

   ใช้ประโยชน์จากทุกโครงการเกษียณอายุที่นายจ้างของคุณเสนอ โดยปกติพนักงานสามารถเลือกที่จะเข้าร่วมแผนเกษียณอายุ 401 (k) ภายใต้โปรแกรมนี้เงินเดือนส่วนหนึ่งของคุณจะเข้าบัญชีออมทรัพย์ของคุณโดยอัตโนมัติ นี่เป็นวิธีที่ดีในการประหยัดเงินเนื่องจากการชำระเงินเหล่านี้นำมาจากเงินเดือนของคุณก่อนหักภาษี หลายคนไม่ได้ใส่ใจกับสิ่งเหล่านี้
   • พูดคุยกับผู้จัดการฝ่ายทรัพยากรบุคคลที่ บริษัท ของคุณเกี่ยวกับโครงการบริจาคของนายจ้าง บริษัท ขนาดใหญ่บางแห่งมีโครงการสวัสดิการที่จะให้เงินพิเศษแก่คุณในกองทุนซุปเปอร์ฟันด์ 401 (k) ช่วยให้คุณลงทุนได้เป็นสองเท่า ดังนั้นหากคุณตัดสินใจที่จะใส่เงิน 1,000 ดอลลาร์ในกองทุนของคุณสำหรับเช็คเช็คแต่ละครั้ง บริษัท สามารถเพิ่ม 1,000 ดอลลาร์นอกเหนือจากเงินลงทุนทั้งหมด 2,000 ดอลลาร์สำหรับเช็คเช็คแต่ละรายการ

3. 

   หากคุณกำลังจะลงทุนในตลาดหุ้นอย่าวางเดิมพัน หลายคนพยายามซื้อขายทุกวันในตลาดหุ้นและเดิมพันด้วยกำไรและขาดทุนเล็กน้อยทุกวัน แม้ว่าวิธีนี้จะเป็นวิธีหาเงินที่มีประสิทธิภาพสำหรับนักลงทุนที่มีประสบการณ์ แต่ก็มีความเสี่ยงอย่างมากและเป็นเหมือนเกมแห่งโอกาสมากกว่าการลงทุน หากคุณต้องการลงทุนอย่างปลอดภัยในตลาดหุ้นควรลงทุนในระยะยาว นั่นหมายความว่าคุณควรทิ้งเงินลงทุนไว้ 10, 20, 30 ปีหรือมากกว่านั้น
   • ดูปัจจัยพื้นฐานของ บริษัท (จำนวนเงินที่พวกเขามีประวัติของผลิตภัณฑ์พวกเขาให้คะแนนพนักงานของพวกเขาอย่างไรและพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ของพวกเขาคือใคร) เมื่อเลือกหุ้นที่จะลงทุนโดยพื้นฐานแล้วคุณกำลังเดิมพันว่าราคาของการรักษาความปลอดภัยนั้นต่ำและจะเพิ่มขึ้นในอนาคต
   • เพื่อความปลอดภัยยิ่งขึ้นให้พิจารณากองทุนรวมเมื่อซื้อหลักทรัพย์ กองทุนรวมคือกลุ่มของหุ้นที่รวมกลุ่มกันเพื่อลดความเสี่ยง ลองคิดดูสิว่าถ้าคุณเอาเงินทั้งหมดไปลงทุนในหลักทรัพย์และน่าเสียดายที่ราคาหุ้นดิ่งลงคุณจะเวียนหัวเมื่อเกิดเหตุการณ์นี้ขึ้น แต่ถ้าเงินของคุณลงทุนในหุ้น 100 ประเภทแม้กระทั่งหุ้นหลาย ๆ ตัวก็ล้มเหลวได้โดยสิ้นเชิงคุณก็จะไม่เดือดร้อนมากนัก โดยพื้นฐานแล้วนี่คือวิธีที่กองทุนรวมช่วยลดความเสี่ยง

4. 

   ซื้อประกันที่เหมาะสม ว่ากันว่าคนฉลาดมักจะคาดหวังเรื่องประหลาดใจ คุณไม่มีทางรู้ว่าเมื่อไหร่จะต้องใช้เงินก้อนโตในยามฉุกเฉิน นโยบายที่ดีสามารถช่วยให้คุณผ่านพ้นวิกฤตได้จริงๆ พูดคุยกับครอบครัวของคุณเกี่ยวกับประกันประเภทต่างๆที่คุณสามารถซื้อได้ในกรณีที่เกิดข้อผิดพลาด:
   • ประกันชีวิต (หากคุณหรือคู่สมรสเสียชีวิตโดยไม่คาดคิด)
   • ประกันสุขภาพ (หากคุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมโรงพยาบาลและ / หรือค่าธรรมเนียมแพทย์)
   • การประกันภัยสำหรับเจ้าของบ้าน (หากเกิดเหตุการณ์กะทันหันที่สร้างความเสียหายหรือทำลายบ้านของคุณ)
   • ประกันภัยพิบัติ (สำหรับพายุเฮอริเคนแผ่นดินไหวน้ำท่วมไฟไหม้ ฯลฯ )

5. 

   พิจารณาเข้าร่วมบัญชีเกษียณส่วนตัวของ Roth IRA นอกเหนือจากกองทุนเงินบำนาญ 401 (k) แบบดั้งเดิมหรืออาจจะแทนที่จะเป็นกองทุนนี้ (โดยปกติจะเป็นแผนการเกษียณอายุของพนักงานที่แตกต่างกันเล็กน้อยในแต่ละบุคคล) ให้พูดคุยกับที่ปรึกษาของคุณ รายละเอียดทางการเงินสำหรับการเข้าร่วมในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Roth IRA Roth IRAs เป็นโปรแกรมการเกษียณอายุที่อนุญาตให้คุณลงทุนจำนวนหนึ่งและจะถูกถอนออกโดยไม่ต้องเสียภาษีเมื่อคุณอายุ 60 ปี (59 และครึ่งหนึ่งเป็นที่แน่นอน)
   • บางครั้ง Roth IRAs จะลงทุนในหลักทรัพย์หุ้นและพันธบัตรกองทุนรวมและสายเงินรายปีซึ่งเปิดโอกาสในการได้รับเงินทุนที่สำคัญในช่วงหลายปี หากคุณลงทุนใน IRA ก่อนกำหนดดอกเบี้ยทบต้น (ดอกเบี้ยตามดอกเบี้ย) ที่คุณได้รับสามารถเพิ่มจำนวนเงินลงทุนได้อย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป
   • สอบถามที่ปรึกษาประกันของคุณเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์รับประกันรายได้ ด้วยโปรแกรมนี้คุณจะได้รับการรับประกันการเกษียณอายุประจำปีซึ่งรับประกันตลอดชีวิต วิธีนี้จะป้องกันไม่ให้คุณหมดเงินเมื่อเกษียณ บางครั้งการจ่ายเงินจะยังคงส่งไปยังคู่สมรสของคุณหลังจากที่คุณเสียชีวิต
   โฆษณา

ส่วนที่ 4 ของ 4: การสร้างความประหยัด

1. 

   
   
   เริ่มต้นด้วยการจัดสรรรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งของคุณ (ส่วนเกิน) ให้มากที่สุด คุณต้องจัดลำดับความสำคัญของการออม แม้ว่างบประมาณของคุณจะ จำกัด แต่คุณควรพยายามประหยัดมากกว่า 10% ของรายได้ทั้งหมด
   • คิดอย่างนี้: ถ้าคุณพยายามประหยัดเงิน 10,000 เหรียญต่อปี - น้อยกว่า 1,000 เหรียญต่อเดือน - ใน 15 ปีคุณจะมีดอกเบี้ย 150,000 เหรียญ นั่นคือเงินเพียงพอสำหรับเด็กที่จะเรียนจบวิทยาลัยในตอนนี้ แต่ไม่ใช่ในอนาคตหากลูกน้อยของคุณเพิ่งเกิด ดังนั้นเริ่มประหยัดและหลังจากนั้นคุณจะมีเงินจำนวนมากเพื่อดูแลลูก ๆ ของคุณหรือซื้อบ้านในฝัน
   • ออมตั้งแต่อายุยังน้อย. การออมเป็นสิ่งสำคัญเสมอแม้ว่าคุณจะอยู่ในวัยเรียนก็ตาม คนที่มีฐานะดีมักมองว่าสิ่งนี้เป็นคุณธรรมมากกว่าการจ้างงานภาคบังคับ หากคุณเก็บออม แต่เนิ่นๆและลงทุนเงินออมอย่างชาญฉลาดเงินจำนวนเล็กน้อยของคุณก็จะเติบโตขึ้น คุณจะได้รับรางวัลจากการคิดระยะยาว

2. 

   
   
   ตั้งกองทุนสำรองฉุกเฉิน. การประหยัดในความเป็นจริงคือการเก็บเงินที่มีอยู่อาจสูญเปล่า การมีเงินมีหมายความว่าไม่มีหนี้ ไม่มีหนี้หมายถึงเงินสำหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด ดังนั้นกองทุนฉุกเฉินที่ไม่แน่นอนจะเป็นประโยชน์มาก
   • ลองคิดดู: จู่ๆรถของคุณก็พังและคุณต้องใช้เงิน 2,000 เหรียญ เนื่องจากคุณไม่ได้วางแผนเรื่องนี้คุณจึงต้องกู้ยืม อันดับเครดิตของคุณอยู่ในระดับต่ำดังนั้นคุณจึงจ่ายดอกเบี้ยค่อนข้างสูง ทันทีหลังจากนั้นคุณต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ 6-7% ส่งผลให้คุณไม่สามารถเก็บเงินไว้ได้ในครึ่งปีถัดไป
     • หากคุณมีกองทุนฉุกเฉินคุณสามารถหลีกเลี่ยงหนี้และดอกเบี้ยได้ตั้งแต่แรก การเตรียมตัวล่วงหน้าจะเป็นประโยชน์มาก

3. 

   
   
   เมื่อคุณเริ่มออมเพื่อการเกษียณอายุและนำเงินไปไว้ในกองทุนฉุกเฉินพยายามจัดสรรเงินให้เพียงพอสำหรับ 3-6 เดือน อีกครั้งการประหยัดกำลังเตรียมพร้อมสำหรับความไม่แน่นอน หากคุณตกงานกะทันหันหรือ บริษัท ลดภาระงานลงคุณคงไม่ต้องการกู้เงินเพื่อช่วยชีวิตคุณ การออมที่เพียงพอสำหรับการใช้จ่ายเป็นเวลา 3, 6 หรือ 9 เดือนจะช่วยให้คุณประหยัดหนี้แม้ในกรณีที่เกิดภัยพิบัติ

4. 

   เริ่มจ่ายเมื่อคุณปักหลัก ไม่ว่าคุณจะเป็นหนี้บัตรเครดิตหรือติดหนี้จำนองอยู่เท่าไหร่คุณสามารถมีผลอย่างมากต่อการออมของคุณ เริ่มต้นด้วยหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด (ถ้าคุณจะจำนองออกให้จ่ายเงินก้อนใหญ่ในนั้น แต่ก่อนอื่นให้มุ่งเน้นไปที่เงินกู้ที่ไม่ใช่การจำนองก่อน) จากนั้นไปยังเงินกู้ที่มีอัตราสูงสุดเป็นอันดับสองและเริ่มทยอยจ่าย ทำต่อไปตามลำดับจากมากไปหาน้อยจนกว่าคุณจะจ่ายเงินกู้หมด

5. 

   เริ่มเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ หากคุณกำลังเข้าสู่วัยกลางคน (45-50) และยังไม่ได้เริ่มออมเพื่อการเกษียณให้เริ่มเลย เงินสมทบสูงสุดสำหรับบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของ IRA ($ 5,000) และ 401 (k) ($ 16,500) ต่อปี หากคุณอายุเกิน 50 ปีคุณสามารถทำสิ่งที่เรียกว่า“ เงินสมทบพิเศษ” เพื่อเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ
   • จัดลำดับความสำคัญของการออมเพื่อการเกษียณอายุ - แม้จะสูงกว่าค่าเล่าเรียนของบุตรหลานก็ตาม คุณสามารถกู้ยืมเงินเพื่อการศึกษาได้ตลอดเวลา แต่ไม่ควรกู้ยืมเงินเพื่อสนับสนุนกองทุนระดับสูงของคุณ
   • หากคุณไม่รู้ว่าควรประหยัดเท่าไรคุณสามารถใช้เครื่องคำนวณการออมเพื่อการเกษียณอายุออนไลน์ซึ่งเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมของ Kiplinger ได้ที่นี่เพื่อช่วย
   • รับคำแนะนำจากนักวางแผนการเงิน หากคุณต้องการเพิ่มบัญชีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณให้มากที่สุด แต่ไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไรให้พูดคุยกับที่ปรึกษามืออาชีพ ที่ปรึกษาทางการเงินได้รับการฝึกอบรมเพื่อช่วยให้คุณลงทุนเงินอย่างชาญฉลาดและมักมีประวัติผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) คุณจะต้องจ่ายค่าบริการ แต่จ่ายเพื่อสร้างรายได้ ความคิดนี้ก็ไม่เลวเช่นกัน
   โฆษณา

คำแนะนำ

• เมื่อจำนวนทรัพย์สินรอการขายเพิ่มขึ้นไม่ใช่เวลาที่ดีที่สุดในการซื้อบ้านเพราะกฎหมายอุปสงค์และอุปทานจะผลักดันให้ราคาบ้านลดลงอีกเนื่องจากธนาคารผลักดันให้ขายทรัพย์สินเหล่านี้
  • จากนั้นเมื่อธนาคารขายทรัพย์สินที่ถูกยึดออกไปกฎหมายอุปสงค์และอุปทานจะผลักดันให้ราคาบ้านสูงขึ้นอีกครั้ง
  • ในช่วงเวลาที่ไม่มีทรัพย์สินรอการขายมากมายให้รักษาทรัพย์สินของคุณไว้เพราะราคาบ้านจะสูงขึ้น
• ทำให้ดีขึ้น. ใช้เวลาในการฝึกฝนความรู้และทักษะของคุณเพื่อให้คุณได้เปรียบในการแข่งขัน สิ่งนี้จะช่วยให้คุณเพิ่มรายได้ในอนาคต
• บัตรเดบิตไม่ใช่ทางเลือกที่ดีสำหรับบัตรเครดิต บัตรเดบิตช่วยให้ผู้อื่นสามารถเข้าถึงบัญชีของคุณได้โดยตรงโดยไม่ต้องผ่านธนาคารผู้ออกบัตรเครดิตเป็นตัวกลาง นอกจากนี้เงินที่ผู้ขายถือไว้ชั่วคราวจะป้องกันไม่ให้คุณใช้เงินของคุณแม้ว่าคุณจะซื้ออะไรก็ตาม (ตัวอย่างเช่นปั๊มน้ำมันบางแห่งจะเก็บเงิน $ 100 ไว้ในบัญชีของคุณทันทีที่คุณใส่บัตรไม่ว่าคุณจะซื้อน้ำมันมากแค่ไหนก็ตามด้วยบัตรเครดิตไม่มีปัญหา แต่ก็ไม่ดีสำหรับบัญชีของคุณ บัญชีธุรกรรม)
• ใช้ขวดโหลแบบประหยัด. แบ่งรายได้ทั้งหมดของคุณเป็น 6 ขวดตามค่าใช้จ่ายดังต่อไปนี้: ความจำเป็นความบันเทิงการกุศลการออมการลงทุนการศึกษา จัดสรรเปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือนทั้งหมดให้กับกระปุก ตัวอย่างเช่น 60% สำหรับค่าครองชีพที่จำเป็น 10% สำหรับการออม 10% สำหรับความบันเทิง 10% สำหรับการลงทุน 5% สำหรับการกุศลและ 5% สำหรับการศึกษา ใช้ขวดโหลเหล่านี้เพื่อแยกประเภทค่าใช้จ่ายประจำวันและบันทึก (คุณสามารถใช้กระปุกจริงหรือบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์)
• กฎ 7% ยังช่วยได้ หากคุณคูณเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเป็น 7% ผลลัพธ์ก็คือจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้จ่ายได้โดยที่เงินไม่หมดในบัญชีเกษียณของคุณดังนั้น $ 300,000 x.07 (7%) = $ 21,000 คือจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้ในแต่ละปีเพื่อหักภาษีจากรายได้นั้นบวกกับสิ่งอื่น ๆ เช่นผลประโยชน์ทางสังคม หากงบประมาณของคุณเพิ่มขึ้นหรือค่าใช้จ่ายของคุณผันผวนหรืออัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับลดลง $ 300,000 ก็ไม่เพียงพอที่จะทำให้คุณดำเนินต่อไปได้

คำเตือน

• เมื่อธนาคารของคุณเรียกขอบัตรเครดิตอย่ารับข้อเสนอของพวกเขาและเพิ่มหนี้ของคุณไม่ว่ามันจะฟังดูยั่วยวนแค่ไหนก็ตาม ไม่มีอะไรน่าผิดหวังไปกว่าการถูกธนาคารขอให้ชำระหนี้ที่ค้างชำระซึ่งคุณไม่สามารถจ่ายได้